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不要把手段当成目的:什么是金融理财?

作者: 来源:有点产以后 发布时间:2020-11-17 浏览:1145

《个人金融理财与理财产品原理》(一)


文 / 大树


大树给银行做线下培训的时候,讲完课经常会有同学来问这样的一个问题:


老师,我想系统的学习下金融理财投资的相关知识,有什么书籍可以推荐吗?


每次被问到这个问题大树都觉得很是尴尬,虽然我有一堆书可以推荐,但是要是说哪一本能看完就让你掌握金融理财相关知识的,在大树的印象里是真没有的。


对金融理财很重要的知识往往都分散在各类专门的书籍里:市场分析、金融理财、金融原理、投资心理……每个领域都有值得读的经典。


要构建自己的金融理财知识体系需要把分散在各个领域的知识抽离出来重新组合才可以。


把各个门类的书都读完,是个很耗费精力和时间的事也就罢了,咬咬牙也能挺住,但是更关键的是,如果自己没有丰富的投资经验,很多知识的有用性可能因为自己见识的不足而被忽略,导致的后果就是我们以为自己有了一个体系,其实这个体系可能漏洞百出,直到我们在市场中吃了亏才意识到,但这个时候已经把学费交出去了,这样做的成本很高。


于是乎大树就一直在想,我能不能自己写一套书来满足这个需求,帮助大家系统的学习金融理财投资普通人必备的知识体系,在学习金融理财的过程中节约成本,少走弯路,起码大树给市场交过的学费,大家能少交点。


这个想法想了一年多,今年疫情,大树把自己的在线课程全部更新了一遍,算是整理出了这么多年积累下来的知识体系,现在条件成熟正式开写,计划包含三个大方向:


《个人金融理财与产品原理》

《金融市场分析原理》

《投资心理与行为管理》


希望在120万字之内解决系统性搭建金融理财知识体系的问题。这是一个浩大的工程,在这个过程中大树肯定是会犯懒的,所以我把每一篇的书稿写成独立的文章发出来,大家可以就内容讨论提提意见,最关键的是当大树犯懒的时候大家催催稿,这将是我坚持下来的最大动力。


 

在这里先谢谢大家三年多来的陪伴,希望未来成书的时候有你。



不要把手段当成目的:什么是金融理财?


搭建一个完整的金融理财投资知识体系要从哪里开始呢?毫无疑问,万丈高楼平地起,当然是从个人金融理财和产品原理这个最基础的部分开始。


不要小看这些简单的基础知识,它是你未来搭建自己知识体系的地基。基础要是盖歪了或是干脆就没有,你的体系稍微碰到点风吹草动可能就垮了。很多人说炒股炒到怀疑人生为啥?不是因为亏钱,纯粹是因为没有打下良好的知识基础。



一、什么是金融理财呢?

很多人觉得一谈到金融理财就是炒股票、买基金、买保险或者是买黄金,是的,股票能赚钱,保险给我们提供保障,黄金有避险功能,都是和金钱有关的事情。这些是不是金融理财呢?他们都是,但也不是,准确的说,这些都是金融理财的一部分,金融理财作为整体应该是个什么概念?对于这个问题,我们必须要理解清楚,理解不清楚,错把局部当整体或是混淆,那未来是要出问题的。


怎么去理解什么是个人金融理财呢?需要从三个角度去理解。


第一个,从金融理财目的的角度。


很多人一提到金融理财就会说金融理财不就是赚钱吗?你告诉我怎么样赚钱就好了。


赚钱这件事情是大家都渴望的,但是大家可以认真的想一想,它是不是你的终极目标?如果是的话,你可以体会一下这个场景:


每天晚上回家往桌子上面「啪」拍1万块钱,一遍遍的数,数完之后一乐,觉得很开心,然后就睡觉去了。


这个就是以赚钱为目的。但是几乎没有人会这么干,如果真的这样干的话,这是病……得治,想治好1万块钱估计都不够。


我们之所以要进行金融理财,一定是以实现生活目标为目的。有很多人一听说大树是做理财的,上来就问我:


现在有100万,你看我投资点什么东西好?


这样的问题真的是没有办法回答,为什么呢?因为我不知道你这100万是干什么用的


如果说这100万是准备在下个月去买房子,那么它只适合投资一个存款,或者银行无风险的理财产品。


如果这100万是为了二三十年后养老用的,那适合投资的可以是一个高风险高收益投资组合。


不清楚资金用途的前提下所有的投资建议都是耍流氓,所以说如果没有实现生活目标这个目的,所有的金融理财也就不是理财了,纯粹是赌博图个乐。


所以赚钱也好或者金钱本身也好,它一定不是终极目的,它仅仅是我们实现某个生活目标工具,或者是用来给我们这些工作做服务的一个手段而已。


第二个,从金融理财手段的角度。


中国古人是很智慧的,在金融理财这件事情上也不例外。在我们的汉字里面关于获取金钱有两个字,一个叫挣钱,一个叫赚钱。


为什么要有两个?他们的性质不一样。两个人见面一打招呼「你一个月多少钱?」一看就是两个打工人,老板怎么问?「你一个月多少钱?」一个是工作收入,一个是财产性收入,也就是钱生钱。


我们金融理财研究的是什么?研究的不是你怎么样打工赚钱,那是心灵鸡汤的活,金融理财研究的是怎么样钱生钱,它是使用金融投资工具,通过金融市场作为载作,获得财产性收入的一种手段。


这个手段有三个关键特征,一个是钱生钱,一个是金融投资工具,最后一个是金融市场。


那你说不用金融市场、不用金融工具可不可以钱生钱?当然是可以的,不过那些不是我们金融理财的研究范围。比如说你去创业做生意,最后可能也是用钱生钱了,但是这中间还掺杂了许多的管理营销的事情,也不需要有个金融市场,这些事情不是金融理财,它可能是另外的一门学问,可以叫创业学,营销学或是管理学等等,这些学问不在我们金融理财的知识体系之内。 


第三个,从花钱的角度看金融理财。


前面两条都是站在收入的角度来看待金融理财,而除了收入,占我们人生更大的比例是支出,金融理财既然是为了实现生活目标,很显然就不能只顾收入不顾支出。支出有普通的支出,也有异常的支出,它直接服务我们的生活,同时也是我们财务风险的主要来源。所以加上支出这个角度,金融理财就不是投资和钱生钱这样的词能覆盖的了,得用一个更大的范畴,我把它叫做财务安排


综合以上三个角度,我们把它串成一句话:


金融理财就是以实现生活目标为目的,以金融工具为手段,以金融市场为载体的财务安排。


它不等同于炒股票,不等于炒期货,不等于炒黄金,也不等于存款,这些东西都是金融理财下的一些手段而已。


不要再把手段当成金融理财了,否则,金融理财这事终会变成我们否定错误、原谅自己的一个借口,到了那个时候我们将处于危险之中。


 

以上就是《大树在线课·个人家庭理财》第一小节的内容,等不及连载和成书的同学,可以扫码观看回放,购买专题课后别忘了找大树的助理——博士即可领取一个月超级学员,期间可以观看大树所有课程。


加博士微信进大树粉丝群:Biaboer

有点产以后

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