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平安私人银行:做亿万富豪的首选“管家”

作者: 来源:轻金融 发布时间:2021-02-23 浏览:239

​透过《2020中国家族办公室白皮书》,揭秘亿万富豪背后的“大管家”

透过《2020中国家族办公室白皮书》,揭秘亿万富豪背后的“大管家”



来源:轻金融 作者:李静瑕
 
在全球顶级富豪的新闻中,总会不经意看到一个共同的关键词——家族办公室(Family Office):
 
早在2011年,索罗斯宣布退休的方式,即是将对冲基金转换为家族办公室;当被问及“是否有家族办公室”时,查理·芒格曾说:“我们已经有家族办公室,它就在这儿(伯克希尔·哈撒韦)。”近日,全球最大对冲基金桥水创始人瑞·达利欧也宣布,在新加坡筹备家族办公室;
 
无独有偶,据外媒报道,早在2015年4月,阿里巴巴创始人之一蔡崇信在香港设立数十亿美元的家族办公室——蓝池资本,管理了蔡崇信的大部分财富和马云的部分财富。类似的案例并不鲜见。
 
反观国内,随着中国超高净值人数急剧增加,如何管理爆发式增长的财富、保持基业长青,成为摆在超级富豪家族面前的最大难题。在此之下,2012年家族办公室应运而生。经过8年的发展,中国的家族办公室行业发展现状如何?又将走向何方?
 
近日,平安私人银行携手福布斯中国发布《2020中国家族办公室白皮书》(下称《白皮书》)。福布斯中国有制作中国富豪榜的丰富经验,而平安私人银行拥有广泛的高净值客户群和丰富的实践经验,这一互补合作有助于探究超高净值客户对家族办公室的使用情况,以及家族办公室的未来。

《2020中国家族办公室白皮书》发布会现场

 

01

家族办公室:顶级富豪最看重的工具


家族办公室是一个舶来品:最早起源于古罗马时期的大“Domus”(家族主管),1882年约翰·洛克菲勒建立了世界上第一个家族办公室。目前,全球约有超1万家单一家族办公室,其中一半是在近15年成立。
 
尽管他们普遍管理着巨额的财富,但是却非常神秘,外界难以洞察。
 
中国首个“家族工作室”服务诞生于2012年,同年平安信托发行内地第一只家族信托;2015年被称为“中国家族办公室元年”,官方对包含“家族办公室”的公司开始办理注册。
 
近年来,中国超高净值人群数量和财富值不断攀升,他们使用家族办公室服务的意愿也高企。数据显示,2020年中国上榜福布斯十亿美元富豪人数达491人,财富净值总额近1.57万亿美元,十年复合增长率分别为8.8%和10.8%。
 
平安私人银行《白皮书》显示,20.9%的参与者已使用家族办公室服务;在目前尚未使用国内家族办公室服务的参与者中,有64.2%的参与者有兴趣进一步了解家族办公室。
 
神秘的家族办公室,究竟可以提供哪些服务呢?
 
从国外看,涵盖了财富增长管理、家族内部治理、子女培养教育、法律税务服务、慈善及私人基金会等多元服务。比如,据美国媒体披露,扎克伯格的家族办公室,就提供“从和遗产规划律师会面,到购买订婚戒指”的服务。
 
从国内看,《白皮书》指出,一个合格的家族办公室,必须同时具备满足家族金融和非金融两方面需求的能力。
 
其中,金融是最重要也是最核心的需求,要求家族办公室团队能灵活运用不同金融及法律工具,实现家族资产保值、增值、传承等目标,实施有效的风险、税务、信贷、投资等方面的统筹规划。
 
在非金融方面,主要有两大类需求,一是家族和睦方面, 诸如教育规划、身份规划、家族出行、继承人培养等;二是实现家族价值传承,如家族档案、家族历史、家族慈善等。
 
可以发现,家族办公室提供的服务涵盖了家族全生命周期,不过,从平安私人银行《白皮书》的具体调研结果看,参与者对家族传承和家族管理的需求痛点,集中在家族继承人、家族企业与家族财产权利界限、家族治理以及法律税务四大方面。

参与者主要的家族财富传承工具


对于家族办公室服务的落地执行工具的选择,被调研者会优先使用的是家族信托、保险计划和保险金信托。而其中,在拥有不同财富体量的参与者心中,家族信托是最看重也是首选的家族财富传承工具。数据显示,中国家族信托意向人群数量呈快速增长趋势,年复合增长率达到35%。2020年,中国家族信托意向人群数量约24万人,预计到2023年底该数字将突破60万人。
 
为什么家族信托如此受欢迎?平安私人银行家族办公室总监林宥任表示,家族信托以家庭财富的保护、传承和管理为主要信托目的,可实现财产规划、财富传承、风险隔离、资产配置、子女教育、家族治理、公益(慈善)事业等功能。家族信托是家族办公室最为直接和有效的落地工具之一,同时也是潜在家族办公室客户考察选择家族办公室机构的重要指标。
 

需要指出的是,家族办公室有众多的投资方式,其中采用完全自主投资(48.2%)的参与者最多,其次分别是三方决策,由专业机构、投资顾问与家族成员共同决定(36.5%)。一个越来越明显的趋势是,中国企业家家族对于专业机构的信任度提高。

 

02

中国财富家族最青睐商业银行


家族办公室的生命力之所以长盛不衰,是历经上百年的考验。纵观全球,摩根家族传承了近150年,洛克菲勒家族传承了约160年,罗斯柴尔德家族传承了250多年,这背后家族办公室的力量不容忽视。
 
不过,国内家族办公室行业整体还比较初级。平安私人银行发布的《白皮书》显示,目前国内的家族办公室总数在2000-3000家,仍有不少家族办公室仅以金融产品销售产生的佣金支持日常运营,并未真正以家族办公室的核心理念来执行。
 
但庞大的亿万富豪群体,对高质量家族办公室的需求越来越强烈。据《白皮书》调研,专业可靠的财富传承服务、隐私保护,和具有综合金融优势是未使用家族办公室的家族在未来使用家族办公室时最重视的三大因素。


未使用家族最青睐的家族办公室形式

而这类群体最为青睐的合作机构是商业银行,白皮书显示,在我国多个类型的家族办公室服务中,最受财富家族青睐的是商业银行提供的一体化家族办公室服务,其次为独立组建的单一家族办公室。究其原因,是认可其品牌价值、财富传承的专业规划和执行能力,青睐“一站式”全面综合专业服务。
 
当前,国内银行已建立领先优势的家族办公室并不多,其中之一是平安。平安私人银行家族办公室自成立伊始,就致力于为超高净值人群提供一站式传承及全方位财富管理服务,目前已经汇集了20人左右各高端领域国内外精英专家,并打造了强大的特色化优势。
 
首先,综合金融服务能力突出。作为平安集团旗下高净值客户的主要服务平台,平安私人银行家族办公室具备独一无二的行业优势。平安集团内部具备丰富行业资源,可充分发挥集团业务多牌照的综合金融资源,为客户提供综合性的一站式咨询、方案、团队服务。
 
其次,这家银行不断创新,满足用户个性化需求。平安私人银行家族办公室不断满足客户各类个性化需求,同时,针对高净值客户及上市公司董监高客户,按照家族办公室模式进行试点经营,结合客户需求提供一站式综合化定制服务。
 
此外,科技是平安私人银行的特色优势。继保险金信托业务国内首创100%线上化后,平安私人银行今年下半年又率先实现家族信托投资配置全流程线上化,家族信托资产投配效率、操作安全性、信息传递即时性大幅提升,显著提升客户体验。

2019年,平安银行借助集团优势开展了保险金信托业务,并于首年实现规模进入行业前三,从用户和银行的角度皆实现了快速下单、在线审核、全流程可追踪的线上操作,极大提升了用户体验、有效把控业务风险,成为业内首创。

 

03

家族办公室如何决胜未来

 
曾经风靡的电视剧《都挺好》中,有一个情节,蒙总考虑到自己的孩子是个花花公子,因而早早设立了家族信托,以此来规避财富传承的风险。现实中,家族办公室该如何把握市场机会?
 
当前,一个突出的变化是,越来越多的企业家家族因为疫情开始注重家族办公室的生活类服务。尤其是父母和子女的健康管理、教育(留学)、身份规划(移民)、出行等,这些服务日益在企业家家族的心中起到雪中送炭、锦上添花的作用。
 
“中国企业家家族将不再把家族办公室视为简单的合作机构,而是将会把家族办公室与家族财富和家族精神紧密联系在一起,尽早落实家族财富传承的安排。”《白皮书》认为。
 
在各类机构中,商业银行在客户层面拥有先发优势,具有更牢固的信用基础和更全面的资源网络,在使用家族办公室的执行工具或制定财富传承规划时具有更强的信任感和整合能力。
 
展望未来,家族办公室的竞争将日趋激烈,行业机构需要从三大方面构建更强的护城河。
 
一是家族办公室走向综合化、专业化。从平安私人银行《白皮书》调研情况看,对家族办公室“一站式”服务的需求,可以看出谁能更快的布局综合化服务,并提升专业能力,谁就有可能获得更大的市场。
 
以平安私人银行为例,2019年平安私人银行正式将家族传承服务升级为全面的家族办公室服务,为企业家家族提供一站式传承及全方位财富管理服务。同时,平安私人银行还通过“传承学院”——一站式子女教育与留学服务平台,助力企业家培养子女和传承家业。
 
二是加大提升品牌与服务能力。家族办公室服务内容不仅涉及财富管理,还包括提供企业金融相关的各类服务,包括投融资、并购重组、员工管理、企业顶层设计等。“这种合作关系持续时间可能几十年甚至更长,信任感源自利益一致的产品服务过程。”这势必也需要家族办公室不断提升品牌与服务能力。
 
三是把科技打造成为差异化竞争力。在家族办公室的服务中,金融科技的能力往往是被忽略的。当高端金融服务市场已经被金融科技改变的趋势之下,及早进行科技布局将会占得市场先机。
 
在2020年,平安私人银行协助客户设立家族信托及保险金信托规模已经超过150亿,同比增速市场领先。数据的井喷非一日之功,这背后是平安私人银行家族传承方面的专业优质的综合服务和科技运用一直在创新升级,才能应对客户需求的快速变化。
 
作为国内家族财富传承业务最重要的平台,家族办公室致力于满足企业和家族的全方位的需求。疫情给国内企业经营带来的负面影响不可避免,财富家族改变了投资策略并投资了更稳定的品类,跟上市场需求变化并不断调整策略的家族办公室更有机会赢得信赖。
 
打造“更懂中国人的家族办公室”,是平安私人银行家族办公室的目标。客观来说,当前,国内家族办公室服务方兴未艾,要实现这一目标还任重道远。
 
不过,作为行业先行者,平安私人银行的探索讲给家族办公室行业带来更多有益的经验,而且平安私人银行乐于把自身的优秀经验分享出来,这本《白皮书》也是行业成长不可或缺的推动力。
 


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