房贷利率将会下调15个基点
从2021年1月开始,凡是选择挂钩LPR浮动利率的人,以后房贷利率每年都会调整一次。
按照以往经验来看,多数人会选择每年的1月1日进行房价利率调整(具体调整日期,以贷款合同约定为准)。那么,再过一天,第一批房贷利率转换就要正是实施了。
2020年3~8月,央行实施了存量房贷利率改革,所有存量房贷面临“二选一”:要么转换成固定利率贷款,要么挂钩LPR,变成浮动利率贷款。
那么,对于选择LPR浮动利率的购房者来说,这一次房贷利率调整,到底能调低多少呢?据了解,2020年以来,央行一共进行过2次LPR降息:分别发生在2020年2月和4月。其中,1年期LPR利率从4.15%降至3.85%,累计降息30个基点;5年期LPR利率从4.8%降低到4.65%,累计降息15个基点。
住房贷主要是中长期贷款,多以5年期LPR利率为基准。这表明,只要选择浮动利率,2021年房贷利率相比2020年将会降低15个基点。
能够节省多少利息开支?以贷款100万元计算,贷款期限为20年(等额本息还款法),2021年合计将会少还房贷982元。唉,算了半天,也没能省下几个钱。
房贷利率整体下降
2020年,房贷利率整体呈下行趋势。
融360大数据研究院对全国41个重点城市674家银行分支机构房贷利率的监测数据显示,2020年12月(数据监测期为2020年11月20日-2020年12月18日),全国首套房贷款平均利率为5.23%,比上月略降1BP,二套房贷款平均利率为5.54%,与上月持平。
与2019年相比,2020年全国首套与二套房的贷款利率均同比下降了31BP,降幅为5年期LPR降幅(15BP)的2倍有余。
2020年全年,融360大数据研究院监测的41个城市中,38个城市的房贷利率都出现了不同幅度的下降。2020年末,37个城市的首套房贷款利率同比降幅超过15BP,其中7个城市的降幅在50BP以上,16个城市的降幅在30BP~50BP之间。
不过,无锡、合肥和成都三地则属于特例。其中无锡、合肥地区的首套房贷款利率均与去年同期持平,二套房贷款利率略有变化;成都地区的房贷利率则在2020年逆势上涨,首套与二套房的贷款利率与2019年同期相比分别上涨了20BP和16BP。
2020年12与,全国房贷利率前十低城市名单中,哈尔滨、大连、广州和泉州等城市,利率回落幅度较大,超过40个基点。
城市 | 2020 年12月平均利率 | 利率变化情况(BP) | LPR加点数 |
上海 | 4.69% | -18 | 4 |
哈尔滨 | 4.80% | -64 | 15 |
大连 | 4.85% | -59 | 20 |
乌鲁木齐 | 4.86% | -32 | 21 |
广州 | 4.91% | -45 | 26 |
天津 | 4.95% | -20 | 30 |
厦门 | 4.95% | -16 | 30 |
深圳 | 4.98% | -22 | 33 |
石家庄 | 5.00% | -38 | 35 |
泉州 | 5.01% | -42 | 36 |
房贷浮动更加灵活
业内人士预计,未来房贷利率将会显现出“一城一策”的特征。
与2020年11月相比,12月的房贷利率波动幅度不大,临近年末没有出现大面积上涨,房贷额度也没有之前几年紧张,暂停房贷的银行数量较少。
纵观2020年全年,不管是全国层面还是城市层面,房贷利率的波动都普遍大于2019年,且房贷市场的变化不局限在利率层面,2020年,尤其是下半年,各地陆续出台的房贷政策都在积极尝试从更多维度落实“房住不炒”的核心原则,表现为更加倾向于收紧公积金政策和首付政策,并进行差异化区分,保证刚需人群能顺利“上车”的同时,大大提高房市投机行为的门槛。
经过2019年第四季度和2020年全年的摸索和实践,以LPR为参考基准的新增房贷利率执行和存量房贷转换全面落地。自4月20日之后,LPR一直维持平稳,且持续9个月保持不变。
融360大数据研究院有关人士预计,未来房贷利率的变动预计将更加“一城一策”化:楼市稳定地区的房贷利率在加点数固定的前提下基本紧跟5年期LPR的波动,其他地区则根据热门程度和5年期LPR波动情况综合对房贷利率的加点数进行定价。
图/摄图网