房贷利率将会下调15个基点
从2021年1月开始，凡是选择挂钩LPR浮动利率的人，以后房贷利率每年都会调整一次。
按照以往经验来看，多数人会选择每年的1月1日进行房价利率调整（具体调整日期，以贷款合同约定为准）。那么，再过一天，第一批房贷利率转换就要正是实施了。
2020年3~8月，央行实施了存量房贷利率改革，所有存量房贷面临“二选一”：要么转换成固定利率贷款，要么挂钩LPR，变成浮动利率贷款。
那么，对于选择LPR浮动利率的购房者来说，这一次房贷利率调整，到底能调低多少呢？据了解，2020年以来，央行一共进行过2次LPR降息：分别发生在2020年2月和4月。其中，1年期LPR利率从4.15%降至3.85%，累计降息30个基点；5年期LPR利率从4.8%降低到4.65%，累计降息15个基点。
住房贷主要是中长期贷款，多以5年期LPR利率为基准。这表明，只要选择浮动利率，2021年房贷利率相比2020年将会降低15个基点。
能够节省多少利息开支？以贷款100万元计算，贷款期限为20年（等额本息还款法），2021年合计将会少还房贷982元。唉，算了半天，也没能省下几个钱。
房贷利率整体下降
2020年，房贷利率整体呈下行趋势。
融360大数据研究院对全国41个重点城市674家银行分支机构房贷利率的监测数据显示，2020年12月（数据监测期为2020年11月20日-2020年12月18日），全国首套房贷款平均利率为5.23%，比上月略降1BP，二套房贷款平均利率为5.54%，与上月持平。
与2019年相比，2020年全国首套与二套房的贷款利率均同比下降了31BP，降幅为5年期LPR降幅（15BP）的2倍有余。
2020年全年，融360大数据研究院监测的41个城市中，38个城市的房贷利率都出现了不同幅度的下降。2020年末，37个城市的首套房贷款利率同比降幅超过15BP，其中7个城市的降幅在50BP以上，16个城市的降幅在30BP～50BP之间。
不过，无锡、合肥和成都三地则属于特例。其中无锡、合肥地区的首套房贷款利率均与去年同期持平，二套房贷款利率略有变化；成都地区的房贷利率则在2020年逆势上涨，首套与二套房的贷款利率与2019年同期相比分别上涨了20BP和16BP。
2020年12与，全国房贷利率前十低城市名单中，哈尔滨、大连、广州和泉州等城市，利率回落幅度较大，超过40个基点。
城市 | 2020 年12月平均利率 | 利率变化情况（BP） | LPR加点数 |
上海 | 4.69% | -18 | 4 |
哈尔滨 | 4.80% | -64 | 15 |
大连 | 4.85% | -59 | 20 |
乌鲁木齐 | 4.86% | -32 | 21 |
广州 | 4.91% | -45 | 26 |
天津 | 4.95% | -20 | 30 |
厦门 | 4.95% | -16 | 30 |
深圳 | 4.98% | -22 | 33 |
石家庄 | 5.00% | -38 | 35 |
泉州 | 5.01% | -42 | 36 |
房贷浮动更加灵活
业内人士预计，未来房贷利率将会显现出“一城一策”的特征。
与2020年11月相比，12月的房贷利率波动幅度不大，临近年末没有出现大面积上涨，房贷额度也没有之前几年紧张，暂停房贷的银行数量较少。
纵观2020年全年，不管是全国层面还是城市层面，房贷利率的波动都普遍大于2019年，且房贷市场的变化不局限在利率层面，2020年，尤其是下半年，各地陆续出台的房贷政策都在积极尝试从更多维度落实“房住不炒”的核心原则，表现为更加倾向于收紧公积金政策和首付政策，并进行差异化区分，保证刚需人群能顺利“上车”的同时，大大提高房市投机行为的门槛。
经过2019年第四季度和2020年全年的摸索和实践，以LPR为参考基准的新增房贷利率执行和存量房贷转换全面落地。自4月20日之后，LPR一直维持平稳，且持续9个月保持不变。
融360大数据研究院有关人士预计，未来房贷利率的变动预计将更加“一城一策”化：楼市稳定地区的房贷利率在加点数固定的前提下基本紧跟5年期LPR的波动，其他地区则根据热门程度和5年期LPR波动情况综合对房贷利率的加点数进行定价。
图/摄图网
