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银保监会提示风险:互联网贷款平台片面强调日利率、免息期

作者: 来源:未来财富管理知识 发布时间:2021-01-12 浏览:225

今年三季度起,自律机制将银行等金融机构的贷款、信用卡分期、信用卡透支等业务的明示年化利率行为纳入考核,未按照相关要求的,视情节扣除一定分数。目前,这一工作取得积极成效。

来源:21世纪经济报道

记者:李愿


今年三季度起,自律机制将银行等金融机构的贷款、信用卡分期、信用卡透支等业务的明示年化利率行为纳入考核,未按照相关要求的,视情节扣除一定分数。目前,这一工作取得积极成效。
虽然这一自律机制并没有要求互联网平台也照样执行,但银保监会于12月29日发布风险提示称,一些机构或网络平台在宣传时,片面强调日息低、有免息期、可零息分期等优厚条件。部分营销故意模糊借贷实际成本的行为,侵害了消费者知情权,容易让人产生错误理解或认识。
事实上,银保监会这份风险提示发布当天,互联网平台仍有较多未明示年化利率、强调日息的现象。
12月29日,21世纪经济报道记者发现,包括支付宝、微信、京东金融、度小满金融等平台在内的贷款产品仍在宣传日利率,部分还表示给予一定期限的免息,个别还表示会收取手续费。



微信“微粒贷借钱”功能显示,其服务由微众银行提供,日利率为0.045%。发放的一张优惠券显示,在2021年1月4日之前借钱可给予15天免息。

支付宝“借呗”功能显示,其日利率为万5。对于新人,还给予借1元得5.88元红包的专享福利。

京东金融App“白条”功能显示,其日利率为0.05%,在12月12日-12月30日期间前10天免息,并对每笔取现收取取现金额1%的手续费(12月12日-12月30日期间最高收取50元)。

度小满金融App“有钱花”功能显示,其日利率最低为0.02%,但并没有提示平均利率。其合同表示:“度小满有向您提供本服务时有权向您收取相应的服务费用(目前暂不收取费用)。如后续度小满为了正常运营需要向您收取费用,将采用本服务页面公告的方式向您告知。”

通过上述信息可以计算,支付宝、微信、京东金融、度小满金融相应的贷款产品实际年化利率为16.425%、18.25%、18.25%、7.3%(按0.02%的最低利率计算)。


12月29日,中国银保监会消费者权益保护局发布2020年第六期风险提示提醒广大消费者:要树立理性消费观,合理使用借贷产品,选择正规机构、正规渠道获取金融服务,警惕过度借贷营销背后隐藏的风险或陷阱。

一是信息披露不当,存在销售误导风险。一些机构或网络平台在宣传时,片面强调日息低、有免息期、可零息分期等优厚条件。然而,所谓“零利息”并不等于零成本,往往还有“服务费”“手续费”“逾期计费”等,此类产品息费的实际综合年化利率水平可能很高。部分营销故意模糊借贷实际成本的行为,侵害了消费者知情权,容易让人产生错误理解或认识。

二是过度包装营销,陷入盲目无节制消费陷阱。一些机构在各种消费场景中过度宣扬借贷消费、超前享受观念。这种对贷款产品过度营销、过度包装的行为容易诱导无节制消费,尤其易对金融知识薄弱人群、没有稳定收入来源的青少年等产生误导。有的未成年人、青少年在网络平台借钱后,给明星打榜、集资、包场、送“粉丝应援礼”,“借贷追星”现象蔓延。盲目借贷、盲目消费终会侵害金融消费者自身权益。

三是过度收集、滥用客户信息,存在个人信息使用不当和泄露风险。一些网络平台的网贷营销罔顾消费者利益,利用“土味”“奇葩”广告吸引流量,套取客户信息。在营销或借贷过程中,通过广告页面过度收集并滥用客户信息,甚至在消费者不知情的情况下,将客户信息在平台方、贷款机构、出资方等之间流转,侵害了消费者信息安全权。

四是无序放贷,致过度负债。一些网络平台宣称贷款手续简单,诱惑消费者点击办理,有的机构甚至给未成年人、在校学生、低收入人群等过度放贷,进行暴力催收,冒充司法机关恶意催收,针对借款人亲属朋友进行催收,引发一系列家庭和社会问题。

针对这些过度借贷消费营销行为,中国银保监会消费者权益保护局提醒广大消费者:要坚持从实际需求出发,树立量入为出的理性消费观,远离过度借贷消费营销陷阱。

一、理性消费,量入为出
要认真看清借贷产品内容,某些营销过度宣扬的“借贷消费”“超前享受”“借贷追星”行为不值得提倡,不值得效仿。对自身的经济承受能力要有正确评估,杜绝不计后果盲目借贷、盲目消费行为。过度借贷往往导致资金断流,最终会使消费者个人甚至家庭陷入困境。

二、合理使用借贷产品,切勿“以贷养贷”“多头借贷”
天下没有免费的午餐。消费者应了解网络平台贷款、类信用卡透支及分期等借贷产品,知悉借贷息费价格、期限、还款方式等与自身权益密切相关的重要信息,警惕一些机构或平台所谓“免息”“零利息”的片面宣传。合理发挥借贷产品作用,树立负责任的借贷意识,不要过度依赖借贷消费,更不要“以贷养贷”“多头借贷”。

三、选择正规机构、正规渠道借贷
要选择正规机构、正规渠道获取金融服务,注意查验相关机构是否具备经营资质,防范非法金融活动侵害。对不明的电话、链接、邮件推销行为保持警惕,不随意点击不明链接,不在可疑网站提供个人重要信息,增强个人信息保护意识,防范诈骗风险和个人信息泄露风险。



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