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刚刚,平安银行发布季报:私行AUM突破1.2万亿,客户数大增56%

作者: 来源:WEALTH财富管理 发布时间:2021-04-29 浏览:27

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4月20日,平安银行率先发布上市银行2021年一季报。这份营收同比增长10.2%、净利润同比增长18.5%的成绩单,意味着该行未负“开门红”期许。

值得注意的是,平安私人银行同期业绩“杠杠”, AUM更以53%的同比增速突破1.2万亿元规模。对于未来,平安银行零售业务总监兼私财事业部总裁李明信心满满,直言四“有”优势在手,私行将维持快速增长。

平安银行零售业务总监兼私财事业部总裁李明



双双攀升的私行关键指标

“2021年是零售转型发展新三年的攻坚之年,我行着力强化客群经营导向,通过打法升级、中台打通、组织革新,推动信用卡、私人银行、银保业务创新突破,汽车金融、‘新一贷’等零售贷款业务持续升级。”

在一季报中,平安银行做出如上表态。而从实际情况看,一季度该行零售各项业务增长较好,总体经营保持稳健,尤以私行业务继续增势如虹。

报告显示,截至3月末,平安银行管理零售客户资产(AUM)28026.10亿元,较上年末增长6.8%;零售客户数11039.94万户,较上年末增长3.0%;财富客户98.86万户,较上年末增长5.8%。其中,私行达标客户6.25万户,较上年末增长9.1%;私行达标客户AUM规模12333.16亿元,较上年末增长9.2%。

“其实过去两年,平安私人银行客户数和私行AUM的复合增长率,已分别达到38%、57%。今年一季度这两大关键指标双双攀升,反映私行财富业务保持高速发展,增速与增量均业内领先。”李明表示,佳绩的取得离不开平安从产品、专业化到科技化,全方位提升私行及财富管理能力。

产品方面,平安私人银行的“货架”覆盖高、中、低全风险线的多元化、多策略产品。其中,私募秉持“人无我有,人有我优,人优我快”策略,囊括市场上主流投顾和旗舰策略产品,已引进高瓴、经纬、启明、纪源、GGV、鼎辉等国际知名投顾的专项投资基金及FOF投资基金,并拥有柏基、荷宝、安联等海外产品,帮助客户实现环球资产配置。公募则持续打造“平安优选”品牌,并深化与易方达基金、平安基金、广发基金、博时基金等优秀基金管理人的爆款产品定制,使客户认知度、市场影响力不断提升。

实力为“基”,一季度平安私人银行代理私募复杂产品销售额336.49亿元,同比增长73.7%;代理非货币公募基金销售额580.93亿元,同比增长57.2%。

专业化方面,平安银行建立了一支900余人的专业精、能力强的PB(私人银行家)队伍和超过100人的投顾专家队伍,分布于全国各个省会及主要城市的41家私行中心,为私行客户提供全方位的财富管理服务。

“平安私人银行还将传承俱乐部打造为集团高端客户经营主阵地,联合寿险、信托等兄弟公司,为之提供综合金融服务。”李明举例称,平安私人银行联合平安信托升级家族信托服务,使信托分配方案更加个性化,信托保护机制亦更灵活。此举立竿见影,截至一季度末,其全口径家族信托(含保险金信托)新增规模超百亿,为逾3000名私行及财富客户提供综合性传承服务,保持行业领先地位。

科技化方面,平安私人银行打造面向客户的线上化运营平台,通过大数据KYC、智能投研/投顾、远程渠道互动等手段,将科技应用于业务流程中的“端到端”各个环节。如其首创“AI私募直通平台”,实现私募产品7×24小时全线上化自主交易,现已支持平安超过96%的代销私募产品认购,全线上认购率达99%。



推出一触即达的“智能随身”模式

               

事实上,一季度“开门红”正是平安致力打造“中国最智能、国际领先私人银行”目标的体现。为满足私行及财富客户的多样化需求,平安持续升级产品体系及差异化权益体系,为之提供“有温度”、陪伴式的服务体验。

何谓“有温度”?李明表示,这可以从三个方面来诠释。

首先,精细化客户分层分群经营,即平安私人银行在原私行客户的基础上,细分私行客群、超高净值客群、顶级私行客群,分别给予不同服务。

李明表示,“比如私行推出名为‘企望会’的企业家专属服务平台,为企业家群体提供包含投融资、财富规划、私享生活在内的一站式金融与非金融服务方案。通过细化客群差异化的需求场景,升级‘金融+生活’全方位服务体系。”

其次,立足于“Al+T+Offline”(AI Bank+远程银行+智能网点银行)客户经营平台,进行智能服务全新升级,推出“智能随身”模式,构筑市场领先的兼顾专业与温度的智慧经营体系,增强最广大客户的获得感。

 “智能随身”模式以客户为中心,客户满意度为服务宗旨,客户财富健康增长为目标,与客户建立终身陪伴的信任关系,为客户提供“安心选择”、“舒心体验”、“暖心陪伴”。

具体来看, “智能随身”模式通过智能识别客户需求,AI匹配业务方案,实时满足客户多种金融需求,并通过线上自助终端、远程客服、线下客户经理、专家投顾等角色高效联动,提供实时闭环服务。

在财富管理能力上,“智能随身”模式可以真正实现覆盖客户产品全生命周期,通过持仓分析、投资市场表现、资产配置等专业投顾服务,陪伴客户建立定期检阅财务的习惯,提升客户财富健康度。

此外,组织架构升级,用数字化赋能提升队伍能力。平安私人银行推出并升级智能展业平台赋能PB。该平台实现了智能推荐拜访名单、智能生成客户画像、智能生成账户分析报告,从而实现了对客户的即时精细化服务;在此基础上,通过智能投顾,实现覆盖客户“投资理财账户、保障账户、传承账户”的全方位金融服务方案。



确保私行增势的四“有”优势

                     

经济新常态下,零售转型成为商业银行深化金融改革的关键。其中,私行作为“大零售”业务的璀璨明珠,更是各家银行用以抢占市场的重要利器。

对于加速零售转型,推动私行进阶这件事,平安银行一直在发力。

回溯2016年末至2018年,平安银行以消费金融三大信贷类“尖兵”产品(信用卡、汽车贷款、新一贷)为重要抓手,以LUM(负债管理规模)带动AUM,实现表内贷款结构的零售转型。2019年起,平安银行零售转型进入第二阶段,将“基础零售、消费金融、私行财富”作为三大并重业务板块,并于2020年将私行财富提前至第二顺位。

而2021年,是平安银行零售转型发展新三年的攻坚之年。平安私人银行能否确保增势不减?在李明看来,答案是肯定的。而增长的动力,来自四“有”优势。

一是有“金矿”。平安集团潜在80万私行级别客户,目前仅迁徙不到6万至银行,意味着私行还有巨大潜力可挖。

二是有产品。如前所述,平安私人银行产品“货架”齐全,“当货架上有匹配客户更高需求的产品,并把体验做上去,就能看到更多客户将更多资产放进来。”李明称。

三是有队伍。除了近1000位PB、2000位理财经理,搭建1+N(1名私行金融顾问+N个专家团队)投顾服务体系外,平安私人银行持续推动投研和家族办公室专业团队建设,全方位满足客户的投资理财需求。

四是有“矿机”,即用科技赋能业务流程。如前述提到的智能展业平台,将传统产品销售模式升级为投顾服务模式,使客户服务不再单纯依赖理财经理个人的专业水平,而是依托整个私行专家团队的能力来响应客户需求。换句话说,用科技赋能精准定位,增强营销准确率。

李明介绍,去年平安已实现基础零售与私行能力打通,使私行在新获客、存客提升及防流失上均有较佳表现。后续平安仍将多措并举,如充分发挥集团综合金融优势,深度挖掘有潜力的私行达标客户,完善多元化、国际化产品体系,持续推动业务流程线上化、智能化升级,提高队伍经营能力和产能等。

“预计未来,平安私人银行业务增长将保持市场领先,继续朝向再造万亿AUM规模的新目标迈进!”李明表示。

平安银行董事长谢永林在该行一季报发布暨零售开放日上表示,平安银行打造的“智能随身”模式,颠覆传统银行客户分层体系,大众客户利用科技的支持也能够享受顶级的服务。平安银行致力于满足广大人民群众对美好生活的向往,构筑市场领先的兼顾专业与温度的智慧经营体系,让金融更普惠、可获得、让客户更有获得感。


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