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资管行业每日动态跟踪:绿色金融评价方案7月实施,银行绿色业务拓展大有可为

作者: 来源:普益标准 发布时间:2021-06-25 浏览:87

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发布机构:普益标准•诠资管研究中心
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银行动态

绿色金融评价方案7月实施,银行绿色业务拓展大有可为

《银行业金融机构绿色金融评价方案》(下称“评价方案”)将于7月1日正式实施。当前,距离评价方案正式实施,已经进入倒计时。据悉,为备战这一方案的落地,不少银行已在绿色金融业务发展、资产配置策略及其架构设置等方面作出相应调整。

方案扩展绿色业务范围

与此前征求意见稿相比,正式版的评价方案对绿色金融业务范围进行扩展,明确了绿色债券的范围、新增了“绿色理财”业务。总体上符合绿色标准的业务包括绿色贷款、绿色证券、绿色股权投资、绿色理财、绿色信托和绿色租赁等。

评价方案暂时未将所有商业银行纳入其间,仅覆盖包括3家政策性银行、6家国有大行、12家股份行以及北京银行、上海银行和江苏银行在内的24家银行。

业内人士表示,绿色金融评价结果将纳入央行金融机构评级等政策和审慎管理工具,对银行业金融机构发展绿色金融业务具有较强的激励约束作用。针对这一指标体系,商业银行应当做到重点突破。

作为国内最早探索绿色金融的商业银行,兴业银行当前已在目标规划、组织架构、政策支持等方面对开展绿色金融给予倾斜。2021年,该行制定了绿色金融发展五年规划,明确到2025年,该行绿色金融业务的余额、服务的客户数都要在2020年末的基础上翻一番。

作为境内首家城商行“赤道银行”,江苏银行已组建绿色金融组织架构,构建了绿色金融专业经营体系。2021年该行计划绿色信贷增速不低于20%,清洁能源贷款增速不低于50%。在产品体系方面,该行将完善绿色信贷、绿色债券、绿色贸易融资等绿色金融产品。

今年5月,不少银行纷纷公布在绿色金融业务上的布局。邮储银行正式签署采纳《负责任银行原则》;浦发银行发布“浦发绿创”品牌,并推出《绿色金融综合服务方案3.0》;恒丰银行发布绿色金融行动方案,宣布未来5年该行将提供不低于3000亿元的绿色金融专项支持额度;华夏银行明确提出力争在2025年前实现自身“碳中和”目标,着力构建ESG理念下的绿色金融新特色、新优势。

未在此次评价方案名单中的银行,也积极响应趋势。业内人士表示,目前评价方案的定量评价维度暂覆盖绿色贷款和绿色债券持有量两类品种,其中,绿色贷款原本就是该行资产配置的重点,下一步该行仍将持续扩大绿色信贷资产配置,同时也将结合该行实际,有计划、有步骤地扩大绿色债券投资。

绿色债券迎来机遇

商业银行是绿色债券市场最主要的投资者。此次评价方案涵盖范围有所扩大,既对绿色债券持有量有了评价考核,也将经绿色债券评估认证机构认证为绿色的地方政府专项债纳入金融机构绿色债券持有量统计范围。

分析人士认为,将绿色债券纳入银行业金融机构绿色金融业务评价体系,有助于激励银行业金融机构进一步增加对绿色债券投资,为绿色债券市场带来增量资金,促进国内债券市场扩容发展。

新世纪评级数据显示,今年一季度,中国绿色债券发行规模大幅增长,发行总额已超过2020年度发行总额50%以上。

业内人士表示,尽管中国的绿色债券发行时间较晚,但整体规模增长迅速,具有明显的后发优势。绿色债券市场机遇与挑战并存,当前绿色债券还没有建立规范的信息披露要求,目前只对发行前和存续期的信息披露有规定,还需关注到期时的信息披露,需要对整个运营过程提出全面要求。

绿色理财方兴未艾

此次评价方案还将绿色理财纳入到绿色金融业务的界定范围内。人民银行表示,由于国内尚无绿色理财明确定义,且统计方法不完善,暂时不能纳入定量考核指标,待日后标准和统计制度进一步完善,再正式纳入考核。

虽然绿色理财的范围还未有明确定义,不过市场上不少银行或理财子公司发行了很多与“绿色”有关的ESG理财产品,绿色理财的蓬勃发展为绿色金融带来了可观的资金支持。

据了解,目前市场上已经发售60余只绿色概念的ESG主题理财产品;今年4月,中银理财发行了市场首批以碳达峰为主题的理财产品;日前,渝农商行理财子公司发行了该行首款绿色金融理财产品。

对于此类产品的特点,业内人士表示,当前市场上绝大部分绿色理财产品主要是从资产端进行特色化设计,例如ESG策略投资、绿色债券投资等。去年有银行发行的绿色理财产品则着眼于资金端的设计,为在垃圾分类实践中的标杆企业、社区或家庭提供专享绿色理财。下一步,各家银行可能计划将绿色理财的产品设计与更多的绿色行为相配套,力争将绿色理财发展成为该行理财业务的特色品牌。

普益标准简评:

《银行业金融机构绿色金融评价方案》的发布及施行,将深刻影响银行业金融机构的业务开展及业务重点。在商业银行具体实践层面,需要重点加强两个方面:一是要保持绿色贷款与绿色债券持有量的稳步增长,二是要加强绿色金融配套建设。




信托动态

募集降温,标品信托展业依旧乐观?

相关数据显示,6月14日到6月20日这一周,集合信托成立市场继续降温,成立规模再度大幅下滑;与此同时,发行市场行情走势平稳,产品发行规模微幅增加。

收益率有所反弹

值得一提的是,上周集合信托产品的平均年化预期收益率有所反弹,具体来看为7.09%,环比增加0.25个百分点;集合信托产品周平均期限为2.08年,环比减少0.09年。

此前,集合信托产品平均年化预期收益率已连续数周位于7%以下。

对于上周集合信托产品平均预期收益率的上行,分析人士表示,偶然性的因素较大。上周标品信托成立的数量和规模出现较为明显的下滑,而非标类产品比重的相对上行,可能是收益率有明显增加的主要原因。

事实上,从近期募集情况来看,集合信托市场正在一定程度上经历着降温。

相关数据显示,上周集合信托成立市场继续降温,成立规模再度大幅下滑。

据不完全统计,上周共有230款集合信托产品成立,环比减少18.73%;成立规模93.49亿元,环比减少34.31%。

对此,分析人士表示,上周集合信托产品成立规模下滑明显,一方面有假期因素的影响,工作日相对较短;另一方面近期二级市场的波动对标品信托的募集可能产生负面影响,相反非标类产品虽受到投资者欢迎,但额度有限。

从本年度内情况来看,截至6月20日,市场集合信托总计成立12774款产品,总规模为8419.31亿元。

标品信托展业仍乐观

从投向上看,上周金融和基础产业领域的集合信托产品成立规模出现大幅下滑。

具体来看,上周金融类信托产品的成立规模29.78亿元,环比减少41.62%;房地产类信托产品的成立规模33.93亿元,环比增加16.10%;基础产业类信托产品的成立规模20.30亿元,环比减少51.87%;工商企业类信托产品的成立规模5.08亿元,环比减少71.75%。

标品信托方面,上周产品成立数量106款,环比减少23.19%,成立规模23.95亿元,环比减少40.76%。

其中,投向债券投资类产品76款,环比减少19.15%,成立规模13.44亿元,环比减少48.43%;股票投资类产品20款,环比减少33.33%,成立规模3.72亿元,环比减少38.61%。

不过,业内人士指出,从发行市场方面看,信托公司对配置股票和债券等大类资产的标品信托的展业仍旧保持乐观,产品投放数量保持较好的增长。

上周标品信托发行81款,环比减少16.49%;发行规模126.10亿元,环比增加56.10%。其中,债券投资类产品47款,环比减少27.69%,发行规模72.73亿元,环比增加19.21%;股票投资类产品19款,环比增加5.56%,发行规模19.07亿元,环比增加139.27%。

存在通道化隐忧

为顺应资管新规打破刚兑、向净值化转型的要求,投向股票和债券等标准化资产的证券投资类信托产品逐步成为机构转型布局的方向之一。

不过,另一方面,证券投资信托也面临通道化隐忧。

业内人士表示,托公司自2020年二季度以来加速业务转型,投向为证券市场的资金信托规模增长明显提速。不过,从近期发行的集合类标品信托产品来看,主要采取聘请投顾或投资于其他金融产品模式,信托公司主要承担销售职能,主动管理型产品较少,核心竞争能力不足。

业内人士表示,金端来看,证券投资类信托对个人客户和机构客户的吸引力不强,资金募集方面存在短板。

而从资产投配能力方面来看,目前信托公司主动管理能力较弱,大部分充当资金角色。总的来看,资金来源方面,一定程度上,信托资金的优势目前还无法和银行、保险资金相比,资金管理运用则需要券商的投顾能力和交易系统。

普益标准简评:

为顺应打破刚兑、向净值化转型,投向股票和债券等标准化资产的证券投资类信托产品,正逐步成为机构转型布局的方向之一。不过,受限于主动管理能力,在严监管的大环境下,证券投资类业务或因规避政策限制,而存在变相违规现象,如大量出现基础产业类私募债投资信托。




基金动态

CXO行业成医药基金宠儿

今年以来,主营药物研发外包服务的CXO行业成为大健康领域的抢眼赛道,行业龙头公司股价年内涨幅惊人。产业链内公司股价涨幅不俗的同时,股东名录频频出现机构投资者身影。部分公募基金经理认为,行业具备全球竞争力,景气度较高,相关公司将持续成为机构的宠儿。

板块年内涨幅紧追医美

CXO行业,有业内人士定义为包括CRO,CMO与CDMO等在内的集合体,即涵盖药物研发生产的外包服务公司,均为制药行业专业化分工的产物,为制药企业提供有技术附加值的研发和生产服务,提高研发效率,降低生产成本,简单理解是医药行业的“铲子”。

Wind数据显示,截至6月22日,万得CRO指数今年以来上涨幅度超过55.32%,与万得医美指数同期55.96%的涨幅不相伯仲。

进一步来看,截至6月22日收盘,今年以来,美迪西年内涨幅超过252.24%;昭衍新药、康龙化成分别上涨83.33%与75.25%;药明康德上涨35.55%,泰格医药上涨22.42%,均表现不俗。

翻开药明康德的一季报,有基金、QFII、券商集合理财在内的112家机构投资者现身。泰格医药的一季报显示,也有74家机构投资者持有。CRO上市公司方面,明显受到包括基金在内的机构投资者青睐。

某业内人士表示,自从管理基金产品以来,持续重配CRO方向公司,从国内外医药行业一级市场的投融资角度看,可以判断CRO仍是高景气赛道,并且很有可能持续处于加速过程中。

产业具备全球竞争力

CXO板块(CRO、CDMO)当前行业景气度很高,未来几年依然将保持高景气度。一方面出于降低成本、提高效率的需求,创新药企业研发生产外包的渗透率在持续提升;另一方面中国的工程师红利和研发、制造能力的提升使得海外产能向中国转移。在双重因素影响下,中国的CXO行业来自于海外的需求大幅增加。同时,国内创新药的蓬勃发展和资本市场融资的活跃,使得来自国内的CXO需求也快速增长。当前整体CXO板块估值较高,资本市场给予了这个行业高增速和确定性的溢价,当前的估值可以通过未来几年的快速成长消化。

专家认为,看好中国CDMO行业具备全球竞争力,龙头公司可以维持高增长态势。与传统CMO企业相比,CDMO区别在于“D”体现在工艺开发和优化,注重技术在服务中的运用。我国拥有全世界最为庞大的药物化学和有机化学方面的人才储备,与欧美发达国家相比具备明显的成本优势、技术更为领先、企业口碑更好,可以说CDMO是中国具备国际竞争优势的产业。受益于全球分工、药品行业的增长、国内政策的催化、企业能力的加强。从竞争格局来说,技术能力领先、产业链一体化的企业会更加受到客户偏好,龙头公司可以持续高增长。

中国的CRO产业是全球最发达的,国内有着十亿级别的人口基数,存在着海量的医药需求,相应的,中国也有着大量经验丰富的医生,中国的医院大多是公用事业属性,同时还积累了大量的临床数据。所有这些条件,都使得CRO产业具备很高的景气度。

普益标准简评:

创新在医药行业内是不可逆的大趋势,创新能力比较强的公司会持续受益,为创新提供服务的公司也会受益。CXO行业龙头公司所处行业景气度比较高,同时业务本身的壁垒也较高,竞争格局相对比较清晰稳定。




保险动态

线下保险经代公司年内新注册量同比降40%,线上业务保费速增

一边是线下保险经代公司注册量暴降,一边是线上保险经代机构业务的高速成长。

受新冠疫情等因素的叠加影响,前5个月保险业增速降至冰点。在保险业苦寻增长“拐点”的背后,资本对成立线下保险经代公司的热情开始降温。数据显示,1月1日-6月21日,注册新成立的线下保险经代公司为2560家,同比大幅下降40%。

目前保险经代机构的业务线上化还看不到天花板。中国保险行业协会披露的数据显示,2020年互联网人身险公司保费收入2111亿元、互联网财产险公司达798亿元,互联网总保费收入2909亿元,互联网保险渗透率仅为6.4%,人身险、财产险互联网渗透率分别为6.3%、6.7%,依然有很大的成长空间。

线下保险经代公司降温

今年以来,保险业的持续低迷正蔓延至保险经代机构。数据显示,截至今年6月21日,年内在注册新成立的企业中,企业名中带有“保险代理”、“保险经纪”、“保险公估”等关键字样的公司合计达2560家,较去年同期下降40%。

保险经代公司注册成立数量骤降的背后是,今年保险业的持续低迷。目前银保监会暂未披露今年全保险行业保费增长数据,但龙头险企保费增速基本陷入停滞:1—5月份,五大险企保费收入合计约1.3万亿元,同比仅增长0.69%;5月份,中国太保、中国平安、中国人保和新华保险甚至出现同比负增长。

近两年新成立的保险经代公司除极个别定位在线上经营之外,绝大多数为线下经营。受新冠疫情的影响,线下保险经代模式受到冲击。

保险经代公司作为保险公司保费收入的一大渠道,其生存状态受制于行业的整体增速。受疫情等原因的叠加影响,行业保费增速自今年2月份以来迟滞不前。多位险企人士表示,目前行业保费增速缓慢的主要原因有以下几点:一是受去年疫情影响,今年续期保费对总保费增速的贡献不明显;二是年初新旧重疾定义切换之际,一些险企猛推旧版重疾,透支了未来的保险客户需求;三是疫情后期行业加速转型,包括加大保障型产品、清除无效人力、提升绩优人力等,但转型效果短期内难以体现。

随着越来越多的保险经代公司涌入这一领域,保险经代公司也开始“内卷”,异常激烈的竞争让部分拟成立保险经代公司的机构望而却步。数据显示,今年一季度,专业保险代理与保险经纪公司合计取得的保费收入为仅为373亿元,对行业保费的贡献仅为2.63%。但今年以来注册新成立的保险经代公司为2560家,保险经代公司能否抢占保险公司个人代理人渠道、银保渠道的保费市场份额仍有待验证。

线上保险经代保费速增

线下经代公司的最大优势是,通过面访客户并为其解读条款迅速建立与客户之间的信任连接,专业的一对一保障方案还有利于打消客户的信任疑虑。此外,线下保险销售还可对接多种服务,如健康管理及养老服务等。而线上渠道则不具有这种优势。但是,新冠疫情发生后这一现状开始逆转,疫情促进线上经代机构的业务快速增长。

互联网保险经代公司的业务高速增长印证了上述趋势。疫情以来,水滴保险、慧择等互联网保险经代公司保费出现快速增长。今年一季度,以慧择保险为例,其实现总保费13.9亿元,同比大增133%,总营收为7.3亿元,同比增长195.5%,保费与营收均创下该公司成立以来的季度新高。慧择保险表示,快速增长源于公司积极把握保险业加快数字化和线上化转型的机遇,以“数据+科技”赋能产业上下游和保险生态链。

近日在纽交所上市的水滴公司披露的数据显示,公司第一季度营收8.83亿元,同比增长35.1%。其中,首年保费44.69亿元,同比增长42.7%,远超一季度保险行业整体增速。

普益标准简评:

新冠疫情对保险公司最主要的影响是险企未来与客户的触达方式可能会发生一些变化,直接的、面对面的触达方式在将来的比例会越来越小,很多触达将是非接触式触达。未来,代理人渠道的展业与获客模式将逐渐向线上化进行迁移,代理人展业的线上化迁移则会带动险企日常经营管理的线上化与智能化。




券商动态

券商2020年脱贫攻坚“成绩单”发布:8家券商公益性支出超3000万元

近期,中国证券业协会发布2020年度证券公司脱贫攻坚等社会责任履行情况专项数据统计公告。协会对2020年度103家证券公司脱贫攻坚等社会责任履行情况进行了专项数据统计,统计指标包括2020年度结对帮扶国家级贫困县落实情况、服务贫困地区企业首次公开发行股票并上市项目个数、推荐贫困地区企业在全国中小企业股份转让系统挂牌项目个数、其他方式服务贫困地区企业融资金额、公益性支出情况、绿色债券(含资产证券化产品)及创新创业公司债已发行总金额、地方政府债券实际中标金额等。

86家券商结对帮扶国家级贫困县

中国证券业协会数据显示,共有86家券商结对帮扶国家级贫困县。其中,方正证券结对帮扶国家级贫困县最多,高达9个,天风证券、中泰证券次之,各结对帮扶8个,长江证券紧随其后,帮扶贫困县6个,财信证券、长城证券、东海证券、光大证券、海通证券、华宝证券、华创证券、华金证券、兴业证券、中信建投则各自帮扶5个贫困县。

55家券商公益性支出超500万元

公益性支出金额方面,公益性支出金额在500万元以上的证券公司有55家。其中,公益性支出超过3000万元的有银河证券、兴业证券、国泰君安、广发证券、申万宏源、东方证券、华泰证券、财通证券,金额分别为4839.90万元、4201.47万元、3882.45 4万元、3560.95万元、3516.12万元、3511.69万元、3240.81万元、3152.63万元。

证券业协会数据显示,券商公益性支出占比行业中位数为1.91‰,位于行业中位数以上且支出金额在500万元以上的是公益性支出占比排名前31(含)的证券公司。尽管部分券商公益性支出金额居前,但是其公益性支出在总营收中占比却相对较少,这主要与其总营收规模有关。虽然中天国富证券公益性支出占比接近30‰,但是其公益性支出的绝对金额却排名第九,不足3000万元;反观国泰君安证券公益性支出比中天国富证券多出接近900万元,而公益性支出却刚刚超过千分之一。

通过中证协披露的信息不难发现,公益性支出占比排名居前的以中小券商为主。中天国富证券、万和证券、财达证券公益性收入占比都超过10%,华宝证券、恒泰证券、华林证券、南京证券、粤开证券、国盛证券、西南证券也超过5%。

券业助力贫困地区企业IPO11个

2020年证券行业服务贫困地区企业首次公开发行股票并上市项目11个。民生证券服务贫困地区IPO项目2个,德邦证券、光大证券、国都证券、国金证券、国元证券、华泰证券、西部证券、招商证券、中信建投各一个。

绿色债券(含资产证券化产品)及创新创业公司债已发行金额方面,中信建投证券发行超百亿,中信证券、华泰证券、浙商证券、国泰君安证券均已超过50亿元。

普益标准简评:

证券公司在扶贫攻坚上可以发挥自身资本市场专业平台优势,运用多层次资本市场融资方式,在股权融资、债券融资、并购重组、新三板挂牌等方面协助贫困地区企业通过资本市场融资。成绩单体现了国内券商服务于精准扶贫的国家战略,切实履行社会责任。




监管政策

LPR连续14个月“不动”,热点城市房贷利率持续上行

6月21日,新一期贷款市场报价利率(LPR)出炉。中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布,1年期LPR为3.85%,5年期以上LPR为4.65%。这是自2020年5月份以来,LPR报价连续14个月保持不变。

分析人士称,去年5月份以来,我国经济逐渐从疫情中恢复,货币政策回归常态,LPR自此保持不变,体现了利率水平整体与经济复苏进程相适应。

本月LPR保持不变,符合市场预期。从经济复苏进程上看,近期我国经济复苏整体向好,5月工业生产继续修复,但两年平均增长率较4月小幅回落。受海外经济加快复苏影响,需求端的制造业投资两年平均增速转正。线下消费、旅游等消费需求增加,带动社会消费品零售总额两年平均增长加快。

业内人士表示,五一期间,国内旅游出行人数虽已恢复至疫情前同期水平,但国内旅游收入还有较大差距。与此同时,小型企业复苏基础仍不牢固,经济恢复中的不平衡不协调因素增多,经济复苏放缓的压力有所增加,需要货币政策和利率水平保持稳定,对复苏给予支持。从近期央行政策调控上看,7天逆回购利率、MLF利率等政策利率均维持平稳,预示着本月LPR也将保持不变。

分析人士认为,当前尚不构成政策利率调整的条件,由于政策利率大概率保持稳定,预计下一阶段LPR也将大概率不变。但考虑到目前中小微企业复苏过程中还存在一定困难,因此,货币政策将通过多种方式,加大对实体经济的支持力度,并引导融资成本下降。

一方面,加大结构性支持力度。近期,大宗商品价格上涨引起国家高度关注。5月19日国务院常务会议要求,帮助市场主体尤其是小微企业、个体工商户应对成本上升等生产经营困难。实施好直达货币政策工具,加大再贷款再贴现支持普惠金融力度。

另一方面,继续实施减费让利。6月18日国务院常务会议要求,今年要继续引导金融机构减费,鼓励免收支付账户提现手续费,将网络支付商户手续费降低10%,降低银行卡刷卡、自动取款机跨行取现手续费等,帮助小微企业、个体工商户降成本。据悉,近期银行调整存款利率报价方式,整体上看有利于降低负债成本,从而提升为实体经济降成本的空间。

值得一提的是,虽然与房贷利率挂钩的5年期LPR已经连续数月未有变化,但居民房贷利率已出现小幅上调。融360大数据研究院日前发布的《2021年5月中国房贷市场报告》(监测周期:4月20日~ 5月18日)指出,5月全国首套房贷款平均利率为5.33%,环比上涨2BP;二套房贷款平均利率为5.61%,环比上涨2BP。

上述报告显示,其中,一线城市中,北京和上海继续维持原来的水平不变,广州和深圳地区均上调了房贷利率水平。目前已有近10家银行深圳地区分支行执行首套5.10%、二套5.60%的利率水平;广州地区,首套房贷利率调整为最低5.40%(LPR+75BP),二套房最低5.6%(LPR+95BP),均较之前上调10BP。

普益标准简评:

受国际通胀预期等因素影响,国内通胀压力或将加大。在此背景下,银行端房贷利率将继续上行、放款周期延长,涉房贷款的非金融机构如小额贷款公司、融资担保公司等的监管也持续收紧,预计二手房市场将呈现量降价稳的走势。

注:以上资讯部分内容根据媒体报道综合整理
*版权说明: 感谢每一位作者的辛苦创作与付出,“客一客”均已备注文章作者及来源。本网转载目的在于更好地服务读者、传递行业信息。文章仅代表作者个人观点。如因作品内容、版权及其它问题需同本网联系的,请发送消息至 “客一客(keyikeit)”公众号后台,非常感谢!
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