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银行开始「变相降息」,对咱有啥影响?

作者: 来源:理财大学 发布时间:2021-06-25 浏览:234

“保本高收益”就是金融诈骗

大家好,我是你们的好朋友班主任,每周为大家分享理财知识,更新你的财富认知~

银行存款利率定价改革要正式开启了。大部分银行都将在本周一(6月21日)正式启动这项利率改革措施,据了解↓

工行某分行——
三年期大额存单利率从3.85%下调3.25%,调整60个BP。此外,一年期、两年期存款产品也将全部下调利率。

交行北京分行——
5万元起三年定期存款利率将从3.85%下调至3.5%;20万元起的三年定期存款利率从3.9875%下调3.55%。

民生银行深圳分行——
大额存单利率从3.99%下调至3.8%。

兴业银行深圳分行——
一款3年期定期存款利率将从3.9%调降到3.5-3.7%。

上海银行北京分行——
20万元起、50万元起的三年期大额存单利率从高于4%降至4%以下。

以上只是一部分已经执行的银行信息,后续各家银行和各个地区分行会陆续落地执行。

诶?乍一看,这难道是降息了?

别急,规划君先说明一下,这次的利率调整与房贷没有半毛钱关系,大家不必激动,房贷该交多少还是交多少。

下面给各位具体说一说,这次改革改的都是什么,以及对咱们有什么影响。


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首先,来看这次是怎么改革的。

原来呢,各家银行的存款利率是以“基准利率×倍数”的方法来确定的,比如,一年期存款的基准利率是1.5%,四大行是上浮倍数上限是1.5倍,也就是不得超过1.5%*1.5=2.25%。

这次改革呢,将把银行存款利率的制定方式改成“基准利率+基点”。具体的规定是,四大国有行(工农中建)的活期存款、定期存款、大额存单基点上限分别为:10bp、50bp、60bp,国有四大行之外的银行基点上限分别为:20bp、75bp、80bp。


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改革后,具体会产生哪些变化呢?

最直观的,就是长期限的存款利率降了。

大家从上面那些已经公布消息的银行利率,不难看出,三年期以上的利率明显下降了,尤其是对于大额存单,本金数目较大,对利率的敏感度更高。比如原来存100万三年的利率能给到3.9%的年化,现在一下降50-70bp,相当于到期利息少了约2万块钱,这对于很多人来说,还是比较难接受的。

这就是为什么上周末很多银行客户经理加班受理大额存单的原因,大户们一看利率要降,可不得赶紧存钱锁定原来较高的利率么。

而对于偏短期的存款来说,基本没变。

一是,短期存款本身利率水平较低,二是,此次调整中,对活期存款的加点也不高。目前看各大银行的活期存款利率没啥变化,四大行外的其他银行的三个月和半年期存款微微加了5-10BP的息,一年期的微降5bp基本持平,从两年期往上才有明显的降息感受。

基本可以说,改革后的短期存款没什么变动,也就是说,对银行的活期存款市场和货币基金市场都不会造成太大影响。


3


对于咱们普通投资者,需要注意:

随着无风险收益水平的下行,大家的预期收益也要有所降低,谨防高收益骗局。正如银保监会主席郭树清在“2021年陆家嘴论坛”上的讲话,投资者要时刻警惕各种变换花样的“庞氏骗局”。

大家一定要牢记,天上不会掉馅饼,宣扬“保本高收益”就是金融诈骗要自觉提高警惕,增强风险防范意识和识别能力,远离各类非法金融活动。

另外,想要固定收益投资的小伙伴,不能老是指着银行了。从近几年趋势来看,市场利率逐年下降,银行的存款类产品收益也是坐上了滑滑梯,一年不如一年。大家可以了解一些以“固收+”为策略的基金产品,或者一些优质的年金险产品。


其实作为普通投资者,咱们的诉求无非是赚“踏实的钱”。

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——市场有风险,投资需谨慎——


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