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重磅!理财子、资金运营中心获批筹建,这家万亿股份行又添重量级牌照!

作者: 来源:WEALTH财富管理 发布时间:2021-06-25 浏览:215

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近日,经中国银保监会批复,恒丰银行获准筹建理财子公司,成为今年第二家获批筹建理财子公司的商业银行。据悉,恒丰银行将出资20亿元人民币筹建恒丰理财有限责任公司(简称“恒丰理财”)。若筹备顺利,几个月后,这家股份制商业银行的理财子公司将开门迎客。

在资管新规过渡期的收官之年,银行纷纷抓紧筹建、设立理财子公司,以期抓住市场先机,促进理财产品净值化转型,抢占高速发展的中国资产管理市场份额。重回“好银行”赛道、资产规模超过1.1万亿的恒丰银行,搭上了这趟红利的“快车”。


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打造大资管版图


历经近20年的发展,银行理财成为中国资产管理行业中管理规模最大、投资者最多的组成部分,也是商业银行轻资本化转型的重要抓手。截至2020年末,共有331家银行有存续的理财产品,存续余额19.19万亿元;同时,20家银行理财子公司已正式开业,存续余额6.67万亿元。

理财子公司的陆续成立,为银行理财市场注入了新生力量,也标志着市场格局进一步向专业化方向演变,推动形成行业新生态、新格局。中国快速增长的财富管理市场,使得理财子公司成为一块含金量极高的金融牌照,也是各家银行的“必争之地”。

作为全国12家股份制商业银行之一,恒丰银行2019年底完成改革重组,重回“好银行”序列。从2019年、2020年的年报看,经过近两年蓄力前行,这家银行各项经营指标都保持着高速发展的态势,已经完全走出了阴霾,正在大踏步地追赶行业一流。

跑起来的恒丰银行,瞄准了哪条赛道?大资管与大零售是一个重要方向。据恒丰银行相关人士透露,在该行新的五年规划中,做大零售、建设大资管是一个极为重要的战略方向,而申设理财子公司则是落实这一战略的重要一环。据了解,资管新规实施以来,恒丰银行主动适应资管新规要求,加强产品创新研发,不断丰富完善净值产品谱系,以满足不同类型客户的财富管理需求。

恒丰理财将围绕“管理规模较大、产品体系全面、收益水平良好、风控能力突出、客户类型丰富、资产种类全覆盖”的经营目标,聚焦提升投研能力,建立“资产配置+资产获取←→投资研究+风险评审”的双向投研互动一体化框架,努力打造“值得信赖的多元化资产管理专业机构”。

理财子公司获批,只是恒丰银行近来获得的众多重量级牌照之一。事实上,就在恒丰理财获批筹建消息公布的同一天,银保监会官网还发布了恒丰银行资金运营中心获批在上海筹建的消息。近年来金融市场业务正在成为银行新的利润增长点,成立资金运营中心,实现相关业务独立持牌运营,对于提高资金使用效率,提升响应速度,降低融资成本显然都大有裨益。恒丰银行获得这一牌照,能够充分利用上海这一国际金融中心的金融资源和政策优势,对于做好资金专业化运营是有力促进。

而在一个多月前,恒丰银行私人银行部获批筹建,地点也设在上海。这是第二家获批筹建的全国性股份制商业银行私人银行部,也是银保监会近十年来批筹的第二家私人银行专营机构。在此之前,私人银行持牌经营的只有工行、农行、交行三家,分别于2008年、2010年和2012年获批持牌。恒丰银行的这张私行牌照,是业内时隔十年后再度批复。

私人银行,被称为财富管理行业“皇冠上的明珠”。目前,中资私人银行资产管理规模已超15万亿。尽管商业银行大多开设了私人银行业务,但多数为非持牌经营。持牌私人银行在经营模式上相对独立,并直接接受监管,有利于私行业务的创新与规范发展。可以预期,恒丰银行私人银行部与理财子公司业务优势互补、相互促进,将进一步擦亮恒丰资产管理的“名片”。


除了这三张重量级牌照,恒丰银行近一年来还有广州、深圳两家一级分行获批、设立博士后工作站、发行150亿元永续债等一系列重磅利好落地。显然,这些利好的背后,是监管和市场对这家股份制银行的肯定与看好。毫无疑问,恒丰银行“好银行”成色越来越足了。


众多重要牌照获批  市场普遍看好 

恒丰银行做对了什么?


最根本的,无疑是公司治理层面发生的一系列质变。从2017年底开始到2019年底,恒丰银行股改重组历时两年多,这期间引入了战略投资者,打造了全新的股权架构,组建了全新的高管团队,建立了全新的组织架构,重塑了风控体系与企业文化,基本上变成了一家全新的银行。

据恒丰银行年报显示,2019年恒丰银行引进战略投资者,扩充总股本至1112.10亿元。中央汇金、山东金融资产管理公司和新加坡大华银行成为排名前三的股东。其中,中央汇金持股53.95%,成为第一大股东。恒丰银行成为继工、农、中、建四家大型商业银行及中国光大银行后,中央汇金入股的第六家商业银行,注册资本位居全国银行业第五位。在拥有先进公司治理经验股东的共同助推下,恒丰银行公司治理水平大幅度提升。2020年,该行顺利完成董事会、监事会改选,选聘著名公司治理专家李维安等一批业界专家担任独立董事、外部监事,从国有大行、头部股份行招揽顶尖人才组建高管团队,同步完善股东大会、董事会、监事会议事规则,加强授权体系建设,“四梁八柱”公司治理制度体系进一步健全,“三会一层”公司治理架构全面完善。

在具体经营层面,恒丰银行进行了大刀阔斧的改革。比如,在风险防控方面,积极推进全面风险管理体系建设,严格把好新增准入、存量管控、不良处置“三道关口”,聘请独立第三方优化内控体系,以前瞻主动的风险管理为发展提供保障。截至2020年末,该行不良贷款率较年初下降 0.71个百分点;2018年以来,对公新增借款人发放贷款不良率 0.17%,维持在低位水平。再比如,在助力碳达峰、碳中和方面,该行聚焦绿色金融,出台了专门发展规划,完善专门推动机制,制定专门授信政策,发起全国银行业首个碳中和行动倡议,落地全国首单“碳中和、乡村振兴”双贴标债券、首单绿色资产支持商业票据、首单绿色“碳中和”债权融资计划、首单“绿色+乡村振兴”双贴标债权融资计划等业务。不久前发布的恒丰银行绿色金融行动方案显示,未来五年该行计划投放绿色金融专项支持额度不低于3000亿元,预计将助力减少碳排放1000万吨,并将打造100家绿色金融特色机构……

公司治理与经营管理的大变革,带来了丰厚的回报。年报显示,恒丰银行2020年总资产超过1.1万亿元,实现营业收入210亿元,同比增长53%,净利润达到53亿元,同比增长703%,拨备覆盖率提升29.54%。分条线看的话,该行对公贷款、普惠金融、零售金融、同业合作等各领域无不处在高速增长的态势,各项业务加速崛起的趋势十分明显。


未来五年

剑指数字化敏捷银行


科技正在深刻改变着商业银行的经营模式,数字化转型成为中小银行发展赶超的“利器”,也是恒丰银行未来发展的重中之重。

根据恒丰银行官网披露,未来五年,该行将以数字化转型和敏捷组织建设为两大战略先导,突出特色化差异化发展,以满足客户日益增长的美好生活金融需求为目的,统筹做好服务实体经济和防范化解金融风险,纵深推进“做实基础、做优主业、做大零售、做强本土、做细成本”战略,全面开启建设一流数字化敏捷银行新征程。

“建设一流数字化敏捷银行”点出了这家全国性股份行数字化转型的雄心。据接近恒丰银行的人士透露,该行正在举全行之力实施“恒心工程”,通过打造新一代核心系统,快速建立行业领先的应用体系,新系统以金融云、大数据、区块链、人工智能等为技术支撑,对业务流程进行企业级数字化再造。与此同时,该行正在全力建设流程银行,通过打造敏捷组织架构重塑组织关系,实现前、中、后台敏捷快速响应,实现数字技术与业务、管理的深度融合,真正释放数字资产价值。

数字化转型已经成为银行业的共识。而对于不少银行来说,这是一件“知易行难”的事情,特别是对于中小银行,信息孤岛、数据烟囱等现象仍然不同程度地存在,这里面有公司治理的问题,也有组织架构、数据治理的问题。而恒丰银行的选择,是从顶层设计入手,数字转型与组织转型同步推进。我们有理由相信,卸下包袱轻装上阵的恒丰银行,在未来的新一轮变革中能够再造一个中小银行数字化转型的范本。

来源|Bank资管



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