首页 专栏 文章内容

资管行业每日动态跟踪:银行结构性存款销售遇冷,“假结构”变相揽储仍存

作者: 来源:普益标准 发布时间:2021-08-12 浏览:315

普益标准推出资管行业每日动态跟踪,获取即时动态请下载普E智选APP。

发布机构:普益标准•诠资管研究中心
本文内容来自普益标准“诠资管”系列日报,获取更多报告,请长按下方二维码下载普E智选APP。



银行动态

银行结构性存款销售遇冷,“假结构”变相揽储仍存

结构性存款近期降温明显。据央行公布的数据,截至2021年6月末,中资全国性银行结构性存款余额为6.04万亿元,创下2017年6月份以来新低水平。

结构性存款规模的变化,从各银行网点近期销售情况能够充分体现。调查发现,投资者“不愿意”买结构性存款,银行也“不喜欢”卖的现象出现。与银行和投资者的态度一致的是,监管部门一直在严格管控结构性存款,但“假结构”现象仍然在个别银行存在。

自去年监管部门发文要求各银行严控结构性存款规模后,此类产品的存量呈现不断压缩态势。尽管今年年初曾短暂回升,但自2月份后连续5个月下降,5、6月份规模均低于去年年末水平。其中,6月份结构性存款规模相对于2020年4月时的峰值已下降50.24%。

央行最新数据显示,截至今年6月末,中资银行结构性存款余额为6.04万亿元,环比下降4.89%,同比下降44.21%,创下2017年6月份以来新低水平。从结构上来看,大型银行个人、单位结构性存款规模分别环比下降7.3%、6.21%,中小型银行个人、单位结构性存款规模分别环比下降1.88%、4.27%。

业内人士表示,结构性存款规模创4年新低有两方面原因。首先,政策面仍在引导银行结构性存款规模下降,推动银行负债成本、实体经济融资成本下降;其次,银行也在主动下调结构性存款量价水平,控制揽储成本。

结构性存款曾是银行高息揽储的重要工具,但目前与其他金融产品相比而言,结构性存款利率已然不占优势。据数据显示,7月份新发行的人民币结构性存款平均预期最高收益率为3.57%,环比下跌2BP,同比下跌18BP。

在存款利率整体下调背景下,结构性存款对投资者的吸引力在持续减弱。“目前购买结构性存款、银行理财产品的客户越来越少了。”业内人士表示,大多数客户会选择将资金投向收益更高的理财领域,稳健保守型客户转向购买保险产品,激进型客户转向购买基金。

分析人士表示,今年监管部门限制高息揽储的态度十分明确,意在降低商业银行负债成本,为服务实体经济提供空间。预计后续结构性存款规模增长空间有限,甚至会继续下滑,在存款中的占比也将维持低位。

银保监会正式对假结构性存款开出罚单。7月16日,银保监会针对4家金融机构开出近3亿元罚单。除了理财、同业为处罚重点外,有3家银行被罚原因中包括结构性存款问题。其中,民生银行涉及发行虚假结构性存款产品;浦发银行涉及为无衍生品交易资格的机构发行结构性存款提供通道以及结构性存款未实际嵌入金融衍生品;交通银行涉及结构性存款产品衍生品交易无真实交易对手和交易行为。

据了解,部分银行的结构性存款产品将挂钩的衍生产品行权条件设置为几乎不可能触发事件,使结构性存款从名义上的浮动收益产品变为事实上的固定收益产品,投资者基本都能拿到中间档收益。

普益标准简评:

结构性存款利率下滑,主要是因监管加码和央行压降利率。预计后续结构性存款规模增长空间有限,甚至会继续下滑,在存款中的占比也将维持低位。关于假结构性存款产品仍有在售的情况,未来监管部门应进一步明确‘假结构性存款’的含义和禁止行为,加大对银行监管力度和对违规为处罚力度,还要加大对金融机构及投资者的风险合规教育。”




信托动态

监管再度“开闸”转型提速!信托掘金资产证券化新“蓝海”

时隔两年之久,信托公司参与资产证券化业务再度回归大众视线中。近日,国民信托特定目的信托受托机构资格获得监管批复,为该公司开展资产证券化业务打开了新的窗口。8月3日,国民信托相关负责人称,未来该公司将进行全产业链布局,在资产购入、证券发行、信托财产管理和信托利益支付过程中,以受托人身份积极参与资产标准确定、基础资产尽调、交易结构设计、信息披露、证券本息兑付清算等各项工作。

信托公司参与资产证券化业务“团队”再度进行扩容,8月2日,北京银保监局发布《关于国民信托有限公司特定目的信托受托机构资格的批复》批准该公司特定目的信托受托机构资格,负责管理特定目的信托财产并发行资产支持证券。这也是时隔两年后,监管再次对信托公司开展资产证券化业务“开闸”,在国民信托之前获得批复的信托公司为民生信托,获批的日期为2019年7月22日。

对获得市场准入资格的意义,国民信托相关负责人在8月3日表示,国民信托从2019年开始启动业务转型,将展业重心转向主动管理和专业化业务。其中证券信托业务是重点发展的业务领域之一。近两年来,该公司在证券业务的审批、投后、业务等方面配置了充足的人才储备,在估值、财务等IT系统方面进行了优化和完善,并在前期与金融机构合作开展ABS和ABN业务的过程中积累了成功的实践经验。另外,据一名国民信托相关负责人阐述,特定目的信托业务资质能够让国民信托把资产证券化业务链条上信托公司可扮演的角色有效连接起来,从而进一步发挥信托制度优势,丰富公司证券业务模式,推动公司专业化转型进程。

专业人士分析称,获得这一资格说明国民信托原有问题得到较为妥善处理,恢复业务数年来经营正常未出现重大违法、违规行为。参与资产证券化业务有利于提升国民信托综合信托服务能力,一方面可以帮助现有交易对手开展信贷资产证券化业务,盘活存量资产,提升经营效益;另一方面可以提升该公司财富管理部门的业务丰富度,提升财富管理效能。

近年来,资产证券化业务成为信托公司转型布局的重点,据8月3日数据显示,2021年开年至今,共有包括华能贵诚信托、华润深国投信托、五矿国际信托、光大兴陇信托、中航信托、建信信托、云南国际信托、天津信托在内的共计38家信托公司参与了资产证券化业务,其中,参与交易商协会资产支持票据、信贷资产证券化产品发行的信托公司各有36家、17家,开年至今发行规模合计分别为651.521亿元、1482.21亿元。

去年11月,为进一步加强信托公司市场准入工作管理,银保监会发布了《中国银保监会信托公司行政许可事项实施办法》指出,调整“信托公司特定目的信托受托机构资格”准入条件,适当放宽对信托公司经营年限和监管评级的要求。

随着监管的进一步放宽,参与资产证券化业务的信托公司数量将呈现日益增长态势。不过需要关注的是,当前,信托公司参与资产证券化业务仍处于初级阶段,如何提升在资产证券化产品交易结构设计、证券承销、中后期管理方面的能力是信托公司需要思考的问题。

另据,在国民信托相关负责人看来,资产证券化业务应关注基础资产的真实性、合法有效性,包括基础资产的现金流、对资产规模的保障倍数、超额情况,以及通过加压测试,对公司信托产品的覆盖等。产品结构上需关注分层交易结构比例、风险触发机制中的加速清偿条款、违约事件和权利完善事件、差额补足、流动性支持等外部增信安排,保证资产的安全性。根据不同交易对手和底层资产情况,还应关注对应外部的增项,包括差补、保证担保等。

谈及未来对产品交易结构设计、证券承销、中后期管理方面的考量,上述国民信托相关负责人透露称,“公司将从Pre-ABS到后期处置进行全产业链布局,尽职参与证券化实施前期、中期、运行管理期和结束期的全服务流程,在资产购入、证券发行、信托财产管理和信托利益支付过程中,以受托人身份积极参与资产标准确定、基础资产尽调、交易结构设计、信息披露、证券本息兑付清算等各项工作,切实维护投资者利益”。

普益标准简评:

参与资产证券化业务有利于提升国民信托综合信托服务能力,故近年来,资产证券化业务成为信托公司转型布局的重点。随着监管的进一步放宽,参与资产证券化业务的信托公司数量将呈现日益增长态势。在此背景下,信托公司应该继续坚定不移地按照监管的目标,不断提升自身主动管理能力,不断压缩通道业务规模和占比。




基金动态

公募FOF年内募资突破500亿,多只场内产品上报

公募基金中基金(FOF)受到市场关注,发行日渐火爆,交易上也出现创新。近日,多家基金公司上报了FOF-LOF产品,LOF即上市型开放式基金,意味着公募FOF有望实现场内交易。

公募FOF有望引入场内交易机制

又一类公募基金有望在交易机制上实现突破。证监会基金审批信息显示,近日,广发、兴证全球等基金公司上报了一类名为“FOF-LOF”的新产品,分别为:兴证全球积极配置三年封闭、广发优选配置两年封闭、交银施罗德智选星光一年封闭、中欧汇选一年封闭、民生加银优享平衡6个月定开。从名称上看,新产品类型包括“积极配置”、“优选配置”、“智选”、“汇选”等多种策略,强调大类资产配置及优选理念,封闭期从六个月到三年不等。

据一位基金公司人士分析,这一批新上报的FOF都是上市型开放式基金,可以上市交易。FOF基金的权益仓位随着封闭期的推进而提升,权益仓位越高,风险等级也随之提高。而从交易角度看,权益仓位高了,其净值波动也会相应增加,交易属性也会更强。

还有人士分析称,场内有不少权益类基金,一方面是由于场外净值波动较大,客户有交易需求;另一方面,不少明星基金经理管理的基金在场外限制大额申购,而在场内买入不受单笔额度的限制。FOF上市交易对投资者具有较大吸引力。此外,从净值弹性角度分析,权益仓位高的FOF相对更有优势,不过从购买便利性上看,目前普通FOF并不限购,这方面还不会给场内交易的FOF带来太多的优势。

一位公募FOF基金经理表示,投资者的需求并非一成不变,购买了带封闭期的产品,后来也可能临时有流动性需求,需要变现。FOF上市的意义在于给持有此类产品的投资者多了一个变现的渠道,是一种流动性的解决方案。

最后据业内人士称,场内基金的目标客户多属于券商渠道。FOF上市后活跃度如何,还要看券商的意愿。

公募FOF年内发行规模突破500亿

今年以来,公募FOF开始告别此前几年“不温不火”的局面,在发行市场上接连冒出“爆款”。

数据显示,截至8月9日,年内新发的29只公募FOF合计募集资金突破500亿大关,单只平均发行规模达到17.34亿元,无论是总规模还是平均规模均创出自2017年10月公募FOF问世以来的最高纪录。

多只FOF的发行受到资金热捧。7月12日,兴证全球优选平衡三个月持有混合FOF首发,单日募集规模超过185亿,启动比例配售,该基金也是迄今为止首发规模最大的FOF。4月23日,由民生银行托管并主代销的广发核心优选FOF启动发行,三天募集近70亿元。2月份发行成立的民生加银稳健配置6个月持有期FOF首发日募集资金超过50亿元,提前结束募集并启动比例配售。此外,浦银安盛嘉和稳健一年持有、嘉实民安添岁稳健养老一年持有两只FOF的首发规模也都超过了50亿元。

在华南某大型基金公司市场部人士看来,FOF基金发行回暖既有政策因素也有渠道因素。一方面,第三支柱养老金建设相关政策落地在即,各家基金公司也在加紧完善旗下FOF基金产品线;另一方面,渠道竞争日益激烈,且相互间的比拼已经蔓延到细分品类领域,例如民生银行打出了“买FOF,到民生”的口号,意图在FOF代销领域弯道超车。

上述华南某大型基金公司市场部人士表示,大体上看,取得较好发行成绩的FOF基金大致可分为两类:一类是有银行股东背景的基金公司,其FOF规模主要源自银行理财产品的转化导流;另一类则是有较好市场品牌的基金公司,例如广发、兴全等公司的业绩和口碑较为突出,吸引了新增认购资金。

另有基金公司人士从规模角度分析称,长期业绩靠前的主动权益类基金经理普遍管理的产品数量较多,规模也比较大。相比较而言,FOF基金经理的可承载规模还有提升空间,这或许也是市场资金流向FOF的原因之一。

普益标准简评:

上市交易对于带有封闭期的公募FOF品种而言具有重要意义:一方面,投资者可以将持有的份额转为场内份额卖出从而实现退出,FOF的流动性得以有效提升;另一方面,也为公募FOF多元化发展提供新的路径。




保险动态

非寿险业务准备金管理升级,规范计提方法

8月10日,中国银保监会对《保险公司非寿险业务准备金管理办法(试行)》(以下简称《试行办法》)进行了修订,起草形成了《保险公司非寿险业务准备金管理办法(征求意见稿)》(以下简称《征求意见稿》)。

原保监会于2005年颁布《试行办法》,此后出台了一系列配套的规范性文件。由于制定《试行办法》的时间较早,财险行业关于准备金计提的内外部环境发生了较大改变,其中的一些规定已不能完全适应当前的相关要求和市场变化,需要通过系统性的修订来进行完善。

一是会计准则等监管要求的变化是修订试行办法的外部客观要求。2009年开始实施的《关于保险业做好实施工作的通知》(以下简称《2号解释》)中关于非寿险业务未到期责任准备金、准备金的现金价值、准备金的风险边际等方面做出了新的要求。2016年开始实施的偿二代监管制度中关于非寿险准备金的口径与《2号解释》的规定一致。《试行办法》存在一些与以上两个制度不相适应的规定,因此需要进行相应修订。

二是修订《试行办法》是补齐准备金监管制度短板的内在需要。《试行办法》发布时,非寿险行业精算管理处于发展中的阶段,市场环境也比较简单,当时《试行办法》的发布主要是为了规范非寿险准备金的计提方法,而在内控管理、监督管理、法律责任等方面有所缺失。目前,非寿险行业精算管理已经相对成熟,非寿险准备金监管工作中出现的各种情况也愈加复杂,需要对非寿险准备金的监管制度及法律责任进行明确及细化。

《征求意见稿》共分六章,分别为:总则、准备金的种类及评估方法、内控管理、监督管理、法律责任、附则,共四十二条。

《征求意见稿》相比《试行办法》修订的主要内容有六方面:一是将非寿险准备金评估规则与会计准则、偿二代监管制度协调一致;二是总结提炼准备金监管的实践经验,将《试行办法》配套规范性文件中关于准备金监管的相关制度进行了梳理,集中体现在《征求意见稿》中;三是增加内控管理规定,督促保险公司完善准备金工作相关制度;四是增加监督管理规定;五是增加法律责任规定,依据《保险法》对准备金相关违法违规行为进行明确;六是删除《试行办法》中的准备金报告章节,作为细则另行发布。

银保监会表示,《征求意见稿》的发布,将起到三个方面的作用:

一是《征求意见稿》使非寿险准备金监管制度与会计准则及偿付能力监管规定做到了协调统一,为保险公司的非寿险准备金评估和管理提供了更加完善、可循的制度依据。

二是对非寿险准备金监管的各项规章和规范性文件进行了梳理。原保监会关于非寿险准备金监管曾出台了一系列规范性文件,内容涉及准备金基础数据管理、回溯分析、工作底稿、准备金报告等方面,但没有经过系统的梳理和完善。《征求意见稿》将上述内容进行了梳理归纳,形成一套非寿险准备金监管制度。

三是补齐了非寿险准备金监管制度的短板。《试行办法》在内控管理、监督管理、法律责任等方面内容存在缺失,准备金监管实践中也出现分支机构准备金随意调节、准备金有利进展释放等问题,因此本次修订工作重点针对准备金的监管制度及法律责任进行了明确及细化。

下一步,中国银保监会将广泛听取各方意见建议,根据意见建议进一步修改完善《征求意见稿》,并适时发布。

普益标准简评:

《征求意见稿》的发布,将有利于进一步完善非寿险业务准备金的监管制度,增强非寿险准备金监管的科学性和有效性,提升保险公司准备金管理水平。




券商动态

IPO上市,券商不能一荐了之

中国证券业协会近日发布通知,就修订《证券公司保荐业务规则》向券商公开征求意见。据悉,修订内容主要包含以下四个方面:一是进一步确立以信息披露为中心的尽职调查原则,细化需要保荐机构进行复核的“重大事项”的标准;二是指导保荐机构完善内部激励机制;三是完善对保荐机构及保荐代表人的外部激励机制;四是与其他规则的衔接。

此次修订旨在进一步明确对券商的监管要求。《证券公司保荐业务规则》于2020年12月4日发布,此次修订结合了7月9日证监会发布的《关于注册制下督促证券公司从事投行业务归位尽责的指导意见》中关于“细化需要证券公司复核的‘重大事项’的标准及程序”的有关要求。参与修订的相关人士在谈及修订细节时表示,在保荐实践之中,需要及时总结经验、弥补漏洞,从而优化规则。此次修订距保荐业务规则实施仅8个月,目的在于今后更好地指导投行工作,是对我国券商发展的督导与呵护。此次修订的重点在于细化需要保荐机构进行复核的“重大事项”的标准,需要完善对保荐代表人的内外部激励机制等。

据了解,修订后的规则将需要保荐机构复核的重大事项界定为“可能对投资者价值判断构成重大影响的事项”,并从财务指标、管理权架构等七个方面细化了“重大异常”的标准,同时规定保荐机构应当根据具体情形合理确定其他事项是否存在重大异常。

按照修订后的规则,可能对投资者价值判断构成重大影响的事项,如重大异常、前后重大矛盾、与保荐机构尽职调查过程中获得的信息存在重大差异的,保荐机构应当进行调查、复核,并要求证券服务机构及其签字人员发表书面意见。

中国证券业协会有关负责人表示,随着注册制改革的深入推进,有必要进一步明确保荐机构执业重点,在保荐机构对注册申请文件和信息披露资料进行“全面核查验证”的前提下,充分发挥各中介机构专业优势,适度减少保荐机构与其他中介机构之间的重复工作。同时进一步完善激励约束机制,促进保荐机构主动归位尽责。

有业内人士坦言,此前在IPO项目中,由于保荐机构职责范围不清,保荐机构与其他中介机构的确存在大量的重复工作,这也是保荐机构开展工作的“痛点”之一。监管对保荐机构的要求一直比较高,保荐机构在IPO项目中要充当协调人、核查人、复核人等多重角色,使得保荐机构的工作量大幅增加。很多精力要用在与律所、会计师事务所工作有重叠的内容中,如历史沿革核查、函证、走访等,这导致保荐机构对其他重大事项缺少关注,进而可能使项目衍生出其他风险。

据一位分析师表示,减少证券公司与其他中介机构之间的重复工作,关键应从制度层面明确注册制下中介机构的职责范围和执业准则。此次规则修订试图解决这一问题,对保荐机构进行了更为精细的专业分工。

此次“细化版”业务规则的调整还体现在一些具体事项上。如征求意见稿指出,对保荐项目负有主要管理或执行责任人员、其他对保荐项目发挥重要影响作用的项目组成人员、项目承揽人员的收入递延支付年限原则上不得少于3年。

谈及制定该项规则的原因,相关人士表示,科学长效的薪酬激励机制能够带来高质量的保荐工作,提升券商机构的组织效率。短期化、主观式的薪酬激励机制会致使保荐人行为发生扭曲,进而形成市场的恶性竞争。

上述分析人士指出,这个机制目前已有多家券商在执行了。通过递延支付奖金可以一定程度上控制项目风险,减少了短期激励所带来的很多铤而走险的行为,督促项目组做好长远风险的考虑。

普益标准简评:

实行统一规范的证券发行上市保荐业务标准,从监管层面明确递延支付的规则,有助于全行业提升执业质量,也为整个证券行业长期健康发展提供了制度保障。




监管政策

详解央行下一阶段政策走向:把好货币总闸门,多举措支持区域协调发展

8月9日晚,央行发布《2021年第二季度中国货币政策执行报告》(以下简称报告)并表示,疫情发生以来我国坚持实施正常的货币政策,今年上半年货币政策力度已基本回到疫情前的常态,在全球宏观政策中保持领先态势。同时应紧密关注全球疫情持续演变、外部环境更趋严峻、国内经济恢复仍不稳固、不均衡的形势。并应坚定信心,正视困难,集中精力办好事,努力实现高质量发展。

关于下一阶段主要政策思路。报告表示,稳健的货币政策要灵活精准、合理适度,稳字当头,坚持实施正常的货币政策,搞好跨周期政策设计;密切跟踪研判物价走势,稳定社会预期,保持物价水平总体稳定;发挥结构性货币政策工具的牵引带动作用,实施好信贷增长缓慢省份再贷款政策。

2021年第二季度,全球经济总体延续复苏但分化严重,同时通胀普遍走高。数据显示,6月份,美国CPI同比涨幅冲高至5.4%,核心CPI涨幅达到4.5%,创1992年以来新高;欧元区HICP同比上涨1.9%,连续两个月处于2%的政策目标附近。日本通缩压力有所缓和,6月CPI同比上涨0.2%,近九个月来首次转正。与CPI相比,PPI上涨更加明显,6月美国和日本的PPI涨幅分别为7.3%和5.0%,欧元区PPI涨幅更是达到10.2%。

在此背景下,部分新兴经济体开始加息,以应对通胀、资本外流、汇率贬值等压力。报告认为,当前我国通胀压力整体可控,很大程度得益于我国货币供应量增速自去年5月起就领先其他大型经济体逐步回归正常,今年6月末我国M2增速为8.6%,与疫情前基本相当,与名义经济增速基本匹配,从宏观上稳住了物价。

2021年第二季度,居民旅游出行恢复、汽柴油价格上涨和猪肉价格下降等因素共同作用,CPI涨幅处于1%左右的低位,预计下半年仍将在合理区间内平稳运行。受大宗商品价格上涨和低基数等因素影响,PPI涨幅有所扩大,未来PPI有望趋于回落。由此,我国总的抗通胀压力可控,不存在长期通胀或通缩的基础。

报告明确指示,截至目前,全球通胀对我国影响有限,但仍需保持警惕。具体来看,一是我国通胀主要受猪肉等食品价格影响相对大,受生猪产能恢复等因素影响,国内猪肉价格持续放缓;二是上下游物价传导不通畅,上游工业原材料价格对下游终端商品价格影响有限;三是国内生产供给能力基本面恢复。我国及时遏制住疫情,国内生产供给快速恢复,加之国内工业制造业体系完备,供给能力强;四是我国保持稳健的货币政策,国内总供给总需求基本稳定,有利于物价走势未来保持稳定。

此外,分析人士称,新发展理念强调要协调发展。当前,部分地区经济下行与金融问题相互交织,经济金融循环不畅,信贷增长较为缓慢。为促进区域协调发展,需要针对性采取措施,因地制宜增加信贷增长缓慢地区的信贷投放,畅通经济金融良性循环。

2021年3月,央行召开全国24家主要银行信贷结构优化调整座谈会并表示,“在管控好风险的同时,优化内部考核和激励措施,因地制宜增加经济困难省份信贷投放,支持区域协调发展。”为此,央行推出了多项具体措施,引导各类金融机构加大对信贷增长缓慢地区的信贷支持力度。例如,要求三家政策性银行2021年对相关地区新增贷款占本行全部新增贷款的比例不低于2020年,并力争有所提升;发挥全国性商业银行尤其是国有大型银行信贷支持“排头兵”作用。从成效来看,信贷增长缓慢地区的信贷形势明显改善,2021年上半年相关地区新增人民币贷款实现同比多增,占全部新增贷款的比例也在提升。

报告指出,下一阶段,央行将继续落实好已出台各项措施,持续跟踪监测2000亿元再贷款额度的使用情况,对再贷款发放快、使用率高、地方政府出台配套措施积极的省份给予进一步支持,更好发挥再贷款的撬动作用,引导各类金融机构持续加大对信贷增长缓慢地区的信贷支持力度,加快改善金融生态,畅通经济金融良性循环,引导预期向积极方向转变,为有关地区打好高质量发展翻身仗创造良好环境。

普益标准简评:

在稳定物价方面,稳住通胀的关键还是要管住货币,继续保持稳健的货币政策有利于保持物价水平总体稳定。在区域协调发展方面,加大对经济困难省份的信贷资源支持,能够激发微观企业投资经营活力,创造就业岗位,增加居民收入,同时也能带动外部投资流入这些省份,促进困难省份经济内外循环联动。

注:以上资讯部分内容根据媒体报道综合整理

*版权说明: 感谢每一位作者的辛苦创作与付出,“客一客”均已备注文章作者及来源。本网转载目的在于更好地服务读者、传递行业信息。文章仅代表作者个人观点。如因作品内容、版权及其它问题需同本网联系的,请发送消息至 “客一客(keyikeit)”公众号后台,非常感谢!
0
写文章不易,给个赞鼓励
普益标准
已关注
+ 关注

这家伙很懒,什么都没留下,完善个人专栏简介,有利于更好的传播。

评论
都读到这里了,给个评论呗~
0/1000
发布评论

相关产品推荐

普益标准
+ 关注
已关注

这家伙很懒,什么都没留下,完善个人专栏简介,有利于更好的传播。

专栏主页

专栏推荐更多

客速融

客一客旗下金融产品出单平台。全量金融产品库、信贷智能匹配...

探险物语

坚持做客观科普,吸引三观类似的客户

新竹理财

投资理财不该是让人烦扰的事。 这里是客观专业的理财咨询辅...

华盛证券

新浪集团旗下港美股互联网券商,为您提供新鲜及时、专业权威...

立正事务所

立得正,行得远。以客户的需求为导向,结合专业知识与良好服...

亚娜财吧

银行从业10年+,擅长财富管理咨询、方案定制、产品评测、...

金融直女聊理财贷款

金融的本质是专业、中立和责任,有幸有机会有能力读懂银行系...

银行客户经理更多

刘少洪 咨询

深圳南山宝生村镇银行

擅长理财、贷款

王俊威 咨询

中国民生银行深圳海岸城支行

擅长理财、贷款、信用卡

詹莉 咨询

中国民生银行深圳坂田支行

擅长理财、贷款、信用卡

孙贝贝 咨询

华夏银行深圳水贝支行

擅长贷款

薛亮 咨询

招商银行深圳国创支行

擅长贷款

石文轩 咨询

中国民生银行深圳蛇口支行

擅长理财、贷款、信用卡

曹亚玲 咨询

交通银行深圳前海分行

擅长理财

陈莉莉 咨询

广东南粤银行深圳分行

擅长贷款

江华鑫 咨询

平安普惠深圳分公司福田支公司

潘超 咨询

招商银行深圳分行

擅长贷款

饶龙富 咨询

华夏银行深圳分行

擅长贷款

杨文武 咨询

招商银行深圳分行

擅长理财

周璇子 咨询

平安普惠投资咨询有限公司罗湖销售中心

郑晓彬 咨询

交通银行深圳兰花苑支行

擅长理财

刘玲 咨询

华夏银行深圳水贝支行

擅长理财、贷款、信用卡

客一客公众号

扫一扫关注微信公众号

客一客公众号
客速融公众号

扫一扫关注客速融公众号

客速融公众号
点击在线咨询